Функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям

Думай о хорошем, включай радио

Тюменцам рассказали о мифах, связанных с банкротством

08.10.2020
09:46
Тюменцам рассказали о мифах, связанных с банкротством. Режим «обнуления» не так страшен, считает финансовый эксперт. Одни люди считают, что банкротство  - это кратчайший путь решения всех проблем. Другие, напротив, уверены, что такая процедура испортит им и без того пошатнувшуюся репутацию. По мнению специалистов, такие противоположные суждения возникают у людей из-за недопонимания самой сути процедуры банкротства. Отсюда возникает множество мифов, развеять которые помогла Любовь Морозова, юрист и финансовый эксперт компании «ФинЛиберти». - Добрый день. Любовь, многие люди считают процедуру банкротства чем-то нехорошим, постыдным что ли. Скажите, так ли это и насколько ее последствия страшны для человека? - К сожалению, это действительно так. Наш менталитет ограничивает нас. Однако в процедуре банкротства нет ничего постыдного. Поэтому назову это утверждение первым мифом и постараюсь его опровергнуть. Многие известные личности становились банкротами, и не по одному разу. Тот же Дональд Трамп, Леди Гага, Аль Пачино, Николас Кейдж и даже известный мультипликатор Уолтер Дисней, все они в свое время обнуляли долги. Нужно понимать, что банкротство – это цивилизованный способ решения финансовых проблем. Тем более в это непростое время. Банкротство поможет достойно выйти из ситуации, но все случаи индивидуальны, и совет для Маши может не подойти Пете.  - Давайте подробнее поговорим о самой процедуре. Кому она подходит и что человеку предстоит пройти для того, чтобы ему списали все долги. - Скажу сразу, процесс занимает немало времени, точнее, не менее шести месяцев. Делится процедура банкротства на несколько этапов. На первом готовятся документы, подается исковое заявление в арбитражный суд. Там уже на основании 127 Федерального закона рассматриваются основания для банкротства. Однако на этом этапе долги с человека еще не списываются. Наступает следующая стадия. Если у человека есть доход, позволяющий закрыть свой долг за 36 месяцев, назначается реструктуризация. Но если дохода не хватает, суд назначает реализацию имущества. Назначается арбитражный управляющий, который проверяет у банкрота наличие доходов и имущества. Длится этот период минимум полгода. Счета банкрота на этот период блокируются, а поступающие средства выше прожиточного минимума списываются в счет погашения долга. Выставляется на торги и имущество должника, за исключением единственного жилья – оно не может быть изъято и отправлено на торги. И только после этого человек полностью освобождается от долгов. - Вы сказали, что единственное жилье не может быть выставлено на торги. Это касается даже квартиры, купленной в ипотеку? - Вот здесь как раз мы столкнулись еще с одним мифом. Многие считают, что квартира, купленная в ипотеку, это единственное жилье, и на нее не может быть наложен арест. Нет, оно таковым не является. Это залоговое имущество, которое будет выставлено на торги.  - Какие вообще долги можно «обнулить»? - Хороший вопрос. Дело в том, что с самими долгами связаны мифы. Давайте разберемся, какие бывают долги. Во-первых, это те, которые уже просужены судом, и на руках у должника имеется исполнительный лист. Во-вторых, кредитные долги, которые  находятся только в стадии просрочек. Допустим, человек не платил по кредиту три месяца, но банк еще не передал дело в суд. Также долгами признаются налоги, оплата ЖКО, обучение, долг физическому лицу. Кредитором может быть любое юридическое или физическое лицо. Если говорить о последнем, то здесь есть свои нюансы. Дело в том, что юридические лица более адекватно относятся к процедуре банкротства своего клиента, а вот физические еще не до конца приняли эту процедуру. Вроде сделал человек доброе дело – дал взаймы другому, а в итоге ему ничего не вернули. В этом случае процедура признания банкротства усложняется и удлиняется. Но есть долги, которые все же не спишутся. К таким можно отнести алименты, обязательства по причинению вреда человеку, а также субсидиарную ответственность. - Существуют ли последствия банкротства и насколько они для человека серьезны? Не попадет ли он на всю жизнь в черные списки банкиров или судебных приставов? Некоторые люди опасаются, что после этой процедуры они в течение какого-то времени не смогут выезжать за рубеж.  - Последствия, конечно, существуют. Так, к примеру, человек не имеет права в течение пяти лет занимать руководящие должности, связанные с финансовым управлением. Также банкрот не может становиться учредителем компании. Что касается запрета на выезд из страны, это еще один миф. Если у человека были ограничения по выезду, после прохождения процедуры банкротства они снимаются. Ведь процедура банкротства обнуляет все долги. Есть и ограничения для банкротов, они не существенные, но тем не менее… Так, в течение пяти лет после банкротства при обращении в банк за кредитом человек обязан проинформировать кредитную организацию о своем статусе.  - Да, но в этом случае он автоматически получит отказ в кредитовании. - Это очередной миф. Кредит он получить может на усмотрение банка, но процент будет достаточно высоким. Дело в том, что еще одним ограничением для банкрота является то, что в течение пяти лет, а при внесудебном банкротстве в течение десяти лет человек не может вновь объявить себя банкротом. И здесь как раз кроется ответ на вопрос, почему банки все же могут дать  кредиты банкротам, особенно залоговые – просто они знают, что в течение пяти лет он не сможет вновь списать долги, и в случае просрочек имущество перейдет банку. - Вы упомянули о внесудебном банкротстве. Что это за процедура и чем она отличается от той, что мы говорили?  - Понятие «внесудебное банкротство» только что вошло в нашу жизнь. С 1 сентября 2020 года человек, сумма долга которого составляет от 50 тысяч до полумиллиона рублей, может воспользоваться внесудебным банкротством через МФЦ. Однако существует ряд нюансов, о которых мало кто из заявителей знает. Во-первых, все долги предполагаемого банкрота должны быть полностью просужены, то есть уже состоялся суд, а исполнительный лист поступил в службу судебных приставов. В свою очередь судебные приставы в течение трех месяцев не смогли найти ни источников дохода человека, ни его имущества, в результате чего исполнительное производство было отменено по статье 46 ч. 1 п. 4. Существует еще одна огромная разница между судебным и внесудебным банкротством: внесудебное банкротство в отличие от судебного бесплатное. - Получается, для того чтобы списать долги через суд, необходимы финансы?   - Конечно, к процедуре банкротства нужно готовиться, в том числе и финансово. Есть обязательные расходы. Это и госпошлина, и взнос на депозит суда, и юридическое сопровождение, всего в среднем по стране это около 150 тысяч рублей. Поэтому, повторюсь, все ситуации индивидуальны, и необходимо смотреть, действительно ли банкротство необходимо. Может быть, человеку просто нужно уменьшить свою долговую нагрузку. Но к сожалению, не все знают, как это сделать, не все в курсе, как реструктуризировать долг. Многие не умеют разговаривать с банком, а банкиры, естественно, делают предложения, выгодные себе. Одним словом, люди не знают своих прав. - Ни для кого не секрет, что из-за пандемии больше всего пострадал малый бизнес. Скажите, могут ли индивидуальные предприниматели воспользоваться процедурой банкротства как физические лица? - Да, конечно, но немногие об этом знают. Существует огромная разница между последствиями банкротства индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Последствия для предпринимателей серьезнее. Так, к примеру,  ИП, прошедший процедуру списания долгов, в течение следующих пяти лет не может открывать ИП. Но если индивидуальный предприниматель заходит на процедуру банкротства как физическое лицо, то он может вновь регистрировать на себя ИП и начинать бизнес по-новому. Еще раз повторюсь, жизнь многих людей осложняется отсутствием финансовой и юридической грамотности.   - Надеемся, что наши читатели примут к сведению ваши слова и будут доверять только фактам, а не мифам. И конечно, начнут изучать азы финансовой грамотности и законы. Спасибо за интересную беседу.  
Режим «обнуления» не так страшен, считает финансовый эксперт
Банкротство – это цивилизованный способ решения финансовых проблем || Источник фото: tv-bis.ru

Одни люди считают, что банкротство  - это кратчайший путь решения всех проблем. Другие, напротив, уверены, что такая процедура испортит им и без того пошатнувшуюся репутацию. По мнению специалистов, такие противоположные суждения возникают у людей из-за недопонимания самой сути процедуры банкротства. Отсюда возникает множество мифов, развеять которые помогла Любовь Морозова, юрист и финансовый эксперт компании «ФинЛиберти».

- Добрый день. Любовь, многие люди считают процедуру банкротства чем-то нехорошим, постыдным что ли. Скажите, так ли это и насколько ее последствия страшны для человека?

- К сожалению, это действительно так. Наш менталитет ограничивает нас. Однако в процедуре банкротства нет ничего постыдного. Поэтому назову это утверждение первым мифом и постараюсь его опровергнуть. Многие известные личности становились банкротами, и не по одному разу. Тот же Дональд Трамп, Леди Гага, Аль Пачино, Николас Кейдж и даже известный мультипликатор Уолтер Дисней, все они в свое время обнуляли долги. Нужно понимать, что банкротство – это цивилизованный способ решения финансовых проблем. Тем более в это непростое время. Банкротство поможет достойно выйти из ситуации, но все случаи индивидуальны, и совет для Маши может не подойти Пете. 

- Давайте подробнее поговорим о самой процедуре. Кому она подходит и что человеку предстоит пройти для того, чтобы ему списали все долги.

- Скажу сразу, процесс занимает немало времени, точнее, не менее шести месяцев. Делится процедура банкротства на несколько этапов. На первом готовятся документы, подается исковое заявление в арбитражный суд. Там уже на основании 127 Федерального закона рассматриваются основания для банкротства. Однако на этом этапе долги с человека еще не списываются. Наступает следующая стадия. Если у человека есть доход, позволяющий закрыть свой долг за 36 месяцев, назначается реструктуризация. Но если дохода не хватает, суд назначает реализацию имущества. Назначается арбитражный управляющий, который проверяет у банкрота наличие доходов и имущества. Длится этот период минимум полгода. Счета банкрота на этот период блокируются, а поступающие средства выше прожиточного минимума списываются в счет погашения долга. Выставляется на торги и имущество должника, за исключением единственного жилья – оно не может быть изъято и отправлено на торги. И только после этого человек полностью освобождается от долгов.

- Вы сказали, что единственное жилье не может быть выставлено на торги. Это касается даже квартиры, купленной в ипотеку?

- Вот здесь как раз мы столкнулись еще с одним мифом. Многие считают, что квартира, купленная в ипотеку, это единственное жилье, и на нее не может быть наложен арест. Нет, оно таковым не является. Это залоговое имущество, которое будет выставлено на торги. 

- Какие вообще долги можно «обнулить»?

- Хороший вопрос. Дело в том, что с самими долгами связаны мифы. Давайте разберемся, какие бывают долги. Во-первых, это те, которые уже просужены судом, и на руках у должника имеется исполнительный лист. Во-вторых, кредитные долги, которые  находятся только в стадии просрочек. Допустим, человек не платил по кредиту три месяца, но банк еще не передал дело в суд. Также долгами признаются налоги, оплата ЖКО, обучение, долг физическому лицу. Кредитором может быть любое юридическое или физическое лицо. Если говорить о последнем, то здесь есть свои нюансы. Дело в том, что юридические лица более адекватно относятся к процедуре банкротства своего клиента, а вот физические еще не до конца приняли эту процедуру. Вроде сделал человек доброе дело – дал взаймы другому, а в итоге ему ничего не вернули. В этом случае процедура признания банкротства усложняется и удлиняется. Но есть долги, которые все же не спишутся. К таким можно отнести алименты, обязательства по причинению вреда человеку, а также субсидиарную ответственность.

- Существуют ли последствия банкротства и насколько они для человека серьезны? Не попадет ли он на всю жизнь в черные списки банкиров или судебных приставов? Некоторые люди опасаются, что после этой процедуры они в течение какого-то времени не смогут выезжать за рубеж. 

- Последствия, конечно, существуют. Так, к примеру, человек не имеет права в течение пяти лет занимать руководящие должности, связанные с финансовым управлением. Также банкрот не может становиться учредителем компании. Что касается запрета на выезд из страны, это еще один миф. Если у человека были ограничения по выезду, после прохождения процедуры банкротства они снимаются. Ведь процедура банкротства обнуляет все долги. Есть и ограничения для банкротов, они не существенные, но тем не менее… Так, в течение пяти лет после банкротства при обращении в банк за кредитом человек обязан проинформировать кредитную организацию о своем статусе. 

- Да, но в этом случае он автоматически получит отказ в кредитовании.

- Это очередной миф. Кредит он получить может на усмотрение банка, но процент будет достаточно высоким. Дело в том, что еще одним ограничением для банкрота является то, что в течение пяти лет, а при внесудебном банкротстве в течение десяти лет человек не может вновь объявить себя банкротом. И здесь как раз кроется ответ на вопрос, почему банки все же могут дать  кредиты банкротам, особенно залоговые – просто они знают, что в течение пяти лет он не сможет вновь списать долги, и в случае просрочек имущество перейдет банку.

- Вы упомянули о внесудебном банкротстве. Что это за процедура и чем она отличается от той, что мы говорили? 

- Понятие «внесудебное банкротство» только что вошло в нашу жизнь. С 1 сентября 2020 года человек, сумма долга которого составляет от 50 тысяч до полумиллиона рублей, может воспользоваться внесудебным банкротством через МФЦ. Однако существует ряд нюансов, о которых мало кто из заявителей знает. Во-первых, все долги предполагаемого банкрота должны быть полностью просужены, то есть уже состоялся суд, а исполнительный лист поступил в службу судебных приставов. В свою очередь судебные приставы в течение трех месяцев не смогли найти ни источников дохода человека, ни его имущества, в результате чего исполнительное производство было отменено по статье 46 ч. 1 п. 4. Существует еще одна огромная разница между судебным и внесудебным банкротством: внесудебное банкротство в отличие от судебного бесплатное.

- Получается, для того чтобы списать долги через суд, необходимы финансы?  

- Конечно, к процедуре банкротства нужно готовиться, в том числе и финансово. Есть обязательные расходы. Это и госпошлина, и взнос на депозит суда, и юридическое сопровождение, всего в среднем по стране это около 150 тысяч рублей. Поэтому, повторюсь, все ситуации индивидуальны, и необходимо смотреть, действительно ли банкротство необходимо. Может быть, человеку просто нужно уменьшить свою долговую нагрузку. Но к сожалению, не все знают, как это сделать, не все в курсе, как реструктуризировать долг. Многие не умеют разговаривать с банком, а банкиры, естественно, делают предложения, выгодные себе. Одним словом, люди не знают своих прав.

- Ни для кого не секрет, что из-за пандемии больше всего пострадал малый бизнес. Скажите, могут ли индивидуальные предприниматели воспользоваться процедурой банкротства как физические лица?

- Да, конечно, но немногие об этом знают. Существует огромная разница между последствиями банкротства индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Последствия для предпринимателей серьезнее. Так, к примеру,  ИП, прошедший процедуру списания долгов, в течение следующих пяти лет не может открывать ИП. Но если индивидуальный предприниматель заходит на процедуру банкротства как физическое лицо, то он может вновь регистрировать на себя ИП и начинать бизнес по-новому. Еще раз повторюсь, жизнь многих людей осложняется отсутствием финансовой и юридической грамотности.  

- Надеемся, что наши читатели примут к сведению ваши слова и будут доверять только фактам, а не мифам. И конечно, начнут изучать азы финансовой грамотности и законы. Спасибо за интересную беседу.  

Читайте также:

Тюменцев предупреждают о новой мошеннической схеме

В Тюмени судят уральца, который вывел в оффшоры почти 600 млн рублей

386Просмотров

Читать далее
За девять месяцев 2020 года на территории дач произошло 73 пожара
Среди популярных покупок - мясо и дикоросы
В программе – презентации книг, тематические квесты, мастер-классы и лекции
Опрос
Готовы ли вы поставить вакцину от новой коронавирусной инфекции?
Готов(а)
Уже привился(лась)
Согласен(на) на вакцинацию только за вознаграждение
Если бесплатно, то да
Не готов(а), но привит(а) по требованию работодателя
Категорически против этой прививки
У меня уже есть иммунитет на коронавирус
Я болею, мне нельзя ее ставить
Не готов(а)