Тюменцам рассказали о мифах, связанных с банкротством

Режим «обнуления» не так страшен, считает финансовый эксперт

Общество, 09:46, 08 октября 2020,

Тюменцам рассказали о мифах, связанных с банкротством. Режим «обнуления» не так страшен, считает финансовый эксперт.

Одни люди считают, что банкротство - это кратчайший путь решения всех проблем. Другие, напротив, уверены, что такая процедура испортит им и без того пошатнувшуюся репутацию. По мнению специалистов, такие противоположные суждения возникают у людей из-за недопонимания самой сути процедуры банкротства. Отсюда возникает множество мифов, развеять которые помогла Любовь Морозова, юрист и финансовый эксперт компании «ФинЛиберти».

- Добрый день. Любовь, многие люди считают процедуру банкротства чем-то нехорошим, постыдным что ли. Скажите, так ли это и насколько ее последствия страшны для человека?

- К сожалению, это действительно так. Наш менталитет ограничивает нас. Однако в процедуре банкротства нет ничего постыдного. Поэтому назову это утверждение первым мифом и постараюсь его опровергнуть. Многие известные личности становились банкротами, и не по одному разу. Тот же Дональд Трамп, Леди Гага, Аль Пачино, Николас Кейдж и даже известный мультипликатор Уолтер Дисней, все они в свое время обнуляли долги. Нужно понимать, что банкротство – это цивилизованный способ решения финансовых проблем. Тем более в это непростое время. Банкротство поможет достойно выйти из ситуации, но все случаи индивидуальны, и совет для Маши может не подойти Пете.

- Давайте подробнее поговорим о самой процедуре. Кому она подходит и что человеку предстоит пройти для того, чтобы ему списали все долги.

- Скажу сразу, процесс занимает немало времени, точнее, не менее шести месяцев. Делится процедура банкротства на несколько этапов. На первом готовятся документы, подается исковое заявление в арбитражный суд. Там уже на основании 127 Федерального закона рассматриваются основания для банкротства. Однако на этом этапе долги с человека еще не списываются. Наступает следующая стадия. Если у человека есть доход, позволяющий закрыть свой долг за 36 месяцев, назначается реструктуризация. Но если дохода не хватает, суд назначает реализацию имущества. Назначается арбитражный управляющий, который проверяет у банкрота наличие доходов и имущества. Длится этот период минимум полгода. Счета банкрота на этот период блокируются, а поступающие средства выше прожиточного минимума списываются в счет погашения долга. Выставляется на торги и имущество должника, за исключением единственного жилья – оно не может быть изъято и отправлено на торги. И только после этого человек полностью освобождается от долгов.

- Вы сказали, что единственное жилье не может быть выставлено на торги. Это касается даже квартиры, купленной в ипотеку?

- Вот здесь как раз мы столкнулись еще с одним мифом. Многие считают, что квартира, купленная в ипотеку, это единственное жилье, и на нее не может быть наложен арест. Нет, оно таковым не является. Это залоговое имущество, которое будет выставлено на торги.

- Какие вообще долги можно «обнулить»?

- Хороший вопрос. Дело в том, что с самими долгами связаны мифы. Давайте разберемся, какие бывают долги. Во-первых, это те, которые уже просужены судом, и на руках у должника имеется исполнительный лист. Во-вторых, кредитные долги, которые находятся только в стадии просрочек. Допустим, человек не платил по кредиту три месяца, но банк еще не передал дело в суд. Также долгами признаются налоги, оплата ЖКО, обучение, долг физическому лицу. Кредитором может быть любое юридическое или физическое лицо. Если говорить о последнем, то здесь есть свои нюансы. Дело в том, что юридические лица более адекватно относятся к процедуре банкротства своего клиента, а вот физические еще не до конца приняли эту процедуру. Вроде сделал человек доброе дело – дал взаймы другому, а в итоге ему ничего не вернули. В этом случае процедура признания банкротства усложняется и удлиняется. Но есть долги, которые все же не спишутся. К таким можно отнести алименты, обязательства по причинению вреда человеку, а также субсидиарную ответственность.

- Существуют ли последствия банкротства и насколько они для человека серьезны? Не попадет ли он на всю жизнь в черные списки банкиров или судебных приставов? Некоторые люди опасаются, что после этой процедуры они в течение какого-то времени не смогут выезжать за рубеж.

- Последствия, конечно, существуют. Так, к примеру, человек не имеет права в течение пяти лет занимать руководящие должности, связанные с финансовым управлением. Также банкрот не может становиться учредителем компании. Что касается запрета на выезд из страны, это еще один миф. Если у человека были ограничения по выезду, после прохождения процедуры банкротства они снимаются. Ведь процедура банкротства обнуляет все долги. Есть и ограничения для банкротов, они не существенные, но тем не менее… Так, в течение пяти лет после банкротства при обращении в банк за кредитом человек обязан проинформировать кредитную организацию о своем статусе.

- Да, но в этом случае он автоматически получит отказ в кредитовании.

- Это очередной миф. Кредит он получить может на усмотрение банка, но процент будет достаточно высоким. Дело в том, что еще одним ограничением для банкрота является то, что в течение пяти лет, а при внесудебном банкротстве в течение десяти лет человек не может вновь объявить себя банкротом. И здесь как раз кроется ответ на вопрос, почему банки все же могут дать кредиты банкротам, особенно залоговые – просто они знают, что в течение пяти лет он не сможет вновь списать долги, и в случае просрочек имущество перейдет банку.

- Вы упомянули о внесудебном банкротстве. Что это за процедура и чем она отличается от той, что мы говорили?

- Понятие «внесудебное банкротство» только что вошло в нашу жизнь. С 1 сентября 2020 года человек, сумма долга которого составляет от 50 тысяч до полумиллиона рублей, может воспользоваться внесудебным банкротством через МФЦ. Однако существует ряд нюансов, о которых мало кто из заявителей знает. Во-первых, все долги предполагаемого банкрота должны быть полностью просужены, то есть уже состоялся суд, а исполнительный лист поступил в службу судебных приставов. В свою очередь судебные приставы в течение трех месяцев не смогли найти ни источников дохода человека, ни его имущества, в результате чего исполнительное производство было отменено по статье 46 ч. 1 п. 4. Существует еще одна огромная разница между судебным и внесудебным банкротством: внесудебное банкротство в отличие от судебного бесплатное.

- Получается, для того чтобы списать долги через суд, необходимы финансы?

- Конечно, к процедуре банкротства нужно готовиться, в том числе и финансово. Есть обязательные расходы. Это и госпошлина, и взнос на депозит суда, и юридическое сопровождение, всего в среднем по стране это около 150 тысяч рублей. Поэтому, повторюсь, все ситуации индивидуальны, и необходимо смотреть, действительно ли банкротство необходимо. Может быть, человеку просто нужно уменьшить свою долговую нагрузку. Но к сожалению, не все знают, как это сделать, не все в курсе, как реструктуризировать долг. Многие не умеют разговаривать с банком, а банкиры, естественно, делают предложения, выгодные себе. Одним словом, люди не знают своих прав.

- Ни для кого не секрет, что из-за пандемии больше всего пострадал малый бизнес. Скажите, могут ли индивидуальные предприниматели воспользоваться процедурой банкротства как физические лица?

- Да, конечно, но немногие об этом знают. Существует огромная разница между последствиями банкротства индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Последствия для предпринимателей серьезнее. Так, к примеру, ИП, прошедший процедуру списания долгов, в течение следующих пяти лет не может открывать ИП. Но если индивидуальный предприниматель заходит на процедуру банкротства как физическое лицо, то он может вновь регистрировать на себя ИП и начинать бизнес по-новому. Еще раз повторюсь, жизнь многих людей осложняется отсутствием финансовой и юридической грамотности.

- Надеемся, что наши читатели примут к сведению ваши слова и будут доверять только фактам, а не мифам. И конечно, начнут изучать азы финансовой грамотности и законы. Спасибо за интересную беседу.