Как отличить настоящее богатство от красивой картинки

Богатство каждый понимает по-своему. Для одного это просторная квартира, дача у реки и дорогая машина у подъезда. Для другого – возможность ни в чем себе не отказывать и много путешествовать. Третьи уверены, что настоящее богатство живет внутри, в чувстве наполненности и гармонии, и никакие квадратные метры или цифры на банковском счете этого не заменят.

Что такое богатство и можно ли прийти к нему при скромных возможностях, мы спросили у тех, кто каждый день работает с деньгами и знает им настоящую цену. Экономист, предприниматель, финансовый консультант Светлана Пронина уверена, что блестящая картинка успеха и реальное богатство – это параллельные вселенные, которые не так часто и пересекаются.

Картинка против системы

– Быть богатым с точки зрения финансовой грамотности – это не про сумму денег на счете. Это стройная система, когда имеющиеся активы приносят доход, который покрывает текущие расходы. У вас есть запас, положительный денежный поток, свобода выбора и устойчивость к кризисам. Богатство – это не «тратить много», как думает большинство, а иметь капитал, который работает без вас. Формула простая: пассивный доход равен или превышает расходы. Но путь к этому не быстрый, – предупреждает Светлана Пронина.

При этом эксперт обращает внимание, что большие деньги не делают жизнь проще, часто они ее усложняют. Управлять крупным капиталом трудно: нужны постоянное внимание, дисциплина, готовность к рискованным решениям, уплата налогов, ведение отчетности и страхование.

– Здесь принцип как с детьми: маленькие дети – маленькие заботы, большие дети – большие заботы. С деньгами так же. Капитал не существует сам по себе. Если нет готовности вовлекаться в управление, богатство станет обременением. Поэтому при постановке масштабных целей нужно понимать, какие деньги будут вам на пользу, а какие – в тягость, – отметила она.

А как же внутренняя гармония, наполненность? Финансовый консультант Татьяна Попова соглашается, что это чувство прекрасно, но напоминает, что оно не отменяет законов физики денег.

– Мы живем в материальном мире, поэтому не стоит впадать в иллюзию, что можно обойтись без финансов. Верните себя в эту тему и ответьте на вопрос: какой капитал даст мне годовой доход на мою жизнь? Первое: нужно определить свою годовую потребность в деньгах. Второе: обдумать, какие активы смогут сами дать вам эти деньги без вашего значимого участия. Третье: определить план-стратегию по формированию активов. И прежде чем затевать это все, стоит честно сказать себе, из чего вы исходите: какие активы есть сейчас и готовы ли вы менять свой привычный образ жизни для решения этой задачи, – рассказала Татьяна Попова.

Актив, который притворяется активом

Перейдем к конкретным примерам. Многие мечтают купить недвижимость под аренду, чтобы обеспечить себе безбедную старость. Но на практике эта мечта часто превращается во вторую работу.

– Разница между удачной покупкой и неудачной проста. Одни вещи со временем начинают вас содержать. Другие требуют, чтобы вы содержали их.

Допустим, аренда приносит 40 тысяч, а ипотека забирает столько же. А сверху – налоги, страховки, ремонт, возможные месяцы простоя и управление ею. В итоге ноль или даже минус, а сил ушло столько, будто это полноценная работа, – поясняет Светлана Пронина.

Перед любой крупной покупкой она советует задавать себе прямой вопрос, что именно я приобретаю: источник денег или еще одну статью расходов? Прибыль должна быть ощутимой, а не существовать только на бумаге. Актив, который отнимает больше, чем возвращает, не делает человека состоятельнее. Он делает его занятым.

– Не нужно и просто копить деньги. Надо создавать активы, которые приносят доход. Если квартира под сдачу, то только та, которая после всех расходов оставляет чистую прибыль. Дача с баней и чаном, которая работает как небольшой бизнес. Машина, занятая в доставке или такси. Инструменты фондового рынка, золото в разных формах. Вариантов много, а принцип один: покупка должна работать, – добавляет Татьяна Попова.

Формула спокойствия

Как выглядит истинное богатство начального масштаба в наших условиях? Светлана Пронина приводит пример, который вселяет оптимизм и показывает, что для старта не нужны миллионы.

– Человек с доходом 70–90 тысяч живет на 60 тысяч, остальное откладывает. Постепенно он скапливает финансовую подушку, резерв на шесть месяцев, не имеет кредитных карт и инвестирует 5–10 тысяч в месяц. При таком подходе через несколько лет его пассивный доход от инвестиций покроет коммуналку и часть расходов на еду. Он не миллионер, но у него есть устойчивость и свобода выбора. Это уже про богатство, – уверена финансовый консультант.

Получается, что богатство – это капитал, который работает, а не просто поток доходов. Можно зарабатывать 500 тысяч в месяц, все тратить и не быть богатым человеком.

– Один из ярких признаков богатства – это свобода выбора деятельности. Когда ты можешь заниматься тем, что приносит радость, потому что ты не выживаешь, а твои базовые потребности уже закрыты, – добавляет Светлана Пронина.

Для создания такого капитала необходима личная финансовая стратегия. Она строится на простых шагах. Сначала честный аудит: каковы доходы, расходы, долги, активы. Затем постановка целей: от задачи «не уходить в минус» до формирования резерва на 3–6 месяцев. Обязательно снижение долгового бремени: микрозаймы и кредитные карты гасятся в первую очередь. И только после накопления финансового резерва и закрытия дорогих долгов можно переходить к инвестициям. Такая ревизия занимает 30 минут раз в месяц, а раз в год пересматривается вся стратегия.

Время и управляемый риск

Еще один маркер состоятельности, о котором редко задумываются, рисуя картинки с дорогими домами и машинами, – это отношение к риску. Движение к богатству всегда связано с риском, но он должен быть управляемым.

– Нужен четкий алгоритм: что вы будете делать, если произойдет ситуация, которую вы не предусмотрели. Обязательно нужно защищать активы и жизнь создателя капитала. Страхование жизни – это не трата, а фундамент, который позволяет сохранять спокойствие и принимать взвешенные решения, – отмечает Светлана Пронина.

В сухом остатке богатство оказалось не тем, что мы покупаем, чтобы выглядеть успешными, а тем, что мы создаем, чтобы чувствовать себя свободными. Этот уровень свободы приходит через финансовую дисциплину, личную финансовую модель и требует постоянного внимания и управления – созданное без этого не сохранится. И тогда внутренняя наполненность, о которой говорили в самом начале, наступает гораздо легче и держится гораздо крепче – ведь базовые финансовые вопросы решены, а капитал работает на вас, а не вы на него.

Читайте также:

Тюмень готовится к проведению экспортного форума

Россия готова поставить в октябре 300 тысяч тонн дизеля в США