Рассрочка без кредита: как BNPL‑сервисы меняют финансовое поведение потребителей
Популярность сервисов «покупай сейчас, плати потом» растет
Фото Сергея Куликова
Популярность BNPL-сервисов (buy now, pay later – «покупай сейчас, плати потом») в России стремительно растет. Инструмент, позволяющий разделить стоимость товара на несколько равных частей, превращается из маркетинговой уловки в элемент финансового планирования.
По мнению доцента Финансового университета при правительстве РФ Дмитрия Морковкина, BNPL-сервисы стали доступной альтернативой традиционному кредитованию, особенно для молодежи. Процесс одобрения занимает минуты, а жестких требований к кредитной истории зачастую нет.
– BNPL воспринимается как возможность распределить нагрузку на личный бюджет. Люди ищут альтернативы кредитным картам, особенно когда речь идет о небольших или средних суммах. Разделение платежа дает ощущение большего контроля: вы видите конкретную сумму на каждый период, а не крупное списание сразу. В условиях инфляции это способ приобрести необходимые вещи, не откладывая покупку, – отмечает Дмитрий Морковкин.
Несмотря на удобство, экономисты предупреждают о серьезных финансовых рисках. Профессор Финансового университета при правительстве РФ Сергей Толкачев подчеркивает: главное преимущество – беспроцентная рассрочка при соблюдении графика, но именно эта легкость может сыграть с потребителем злую шутку.
– Простота получения может привести к спонтанным покупкам, которые пользователь не сможет себе позволить в долгосрочной перспективе. Если не уследить за графиком, начисляются пени и штрафы. В некоторых случаях информация о задолженности передается в кредитные бюро, что негативно влияет на кредитную историю, – предупреждает Сергей Толкачев.
При использовании нескольких подобных сервисов одновременно становится сложно отслеживать сроки платежей. Кроме того, как отмечают в «АиФ», регулярное использование рассрочек формирует привычку жить в долг, создавая психологическую зависимость от финансового инструмента.
