Урезать траты или искать еще доход: экономист поделилась стратегией финансовой устойчивости
Она также рассказала, что ждет домохозяйства и предпринимателей, кто получит поддержку государства и прочее
Как жить в 2026 году: урезать расходы или искать новые источники дохода? Ответ будет у каждого свой. Но совершенно очевидно, что все большему числу людей понадобятся базовые знания финансовой грамотности. Ориентироваться без них в мире денег становится сложнее.
Своим видением того, какие процессы будут развиваться в экономике и как они повлияют на жизнь тюменцев, с читателями издания «Тюменская область сегодня» поделилась финансовый консультант, экономист, предприниматель и инвестор Светлана Пронина.
Что ждет домохозяйства
Основная проблема – это увеличивающийся разрыв между непрерывно растущими ценами и замедляющимся ростом доходов населения. Из-за этого инфляция ощущается болезненнее, несмотря на ее постепенное снижение.
– Цены на товары ежедневного спроса – еду, одежду, бытовую химию – будут плавно, но расти. Коммунальные услуги подорожают на 17% в год. Государство поэтапно выводит тарифы ЖКХ на экономически обоснованный уровень. Ежегодный рост будет опережать инфляцию минимум на 10%, и это одна из самых чувствительных статей расходов для всех семей, – уверена экономист.
Постепенно станут сокращаться льготы по НДС для импортных товаров, что приведет к их удорожанию. Ожидается и рост имущественных налогов, например, на недвижимость и землю – из-за увеличения их кадастровой стоимости.
Возможно повышение косвенных налогов: прежде всего акцизов на топливо, табак и алкоголь. Формально они взимаются с производителей и продавцов, однако на практике закладываются в цену товаров и оплачиваются покупателями.
Фото Сергея Куликова
Читайте также: Почему в декабре россияне теряют контроль над бюджетом, объяснили экономисты
Ставки по потребительским и ипотечным кредитам, вероятно, тоже останутся высокими – в диапазоне 12-16% и 14-18% соответственно. Причина – дорогие деньги Центрального Банка и сохраняющиеся риски в экономике.
Таким образом обязательные траты: коммунальные платежи, налоги, базовые продукты питания и лекарства – будут забирать всё большую долю семейного бюджета. Совет такой: в 2026 году к текущим расходам стоит сразу прибавлять еще 20% – как обязательный запас финансовой прочности.
Кто получит поддержку государства?
Государство продолжит точечно поддерживать наиболее уязвимые категории граждан: пенсионеров, семьи с детьми, участников СВО и их семьи. Традиционно помощь окажут в виде денежных выплат, льгот и ограничения роста тарифов.
– При этом индексация пенсий будет опережать инфляцию, как это происходит сейчас. Для многодетных и малоимущих семей расширят существующие программы, но меры содействия будут четко привязаны к критерию нуждаемости, а это доход ниже прожиточного минимума. Выплаты, льготы по ипотеке, коммуналке и налогам останутся приоритетом для защитников Отечества, – прогнозирует Светлана Леонидовна.
Фото Сергея Куликова
Читайте также: Тюменцам рассказали о способах экономии на коммунальных услугах
Вторыми в этом списке идут бюджетники. Индексация зарплат будет, но, вероятно, на уровне или чуть выше официальной инфляции, что не компенсирует реальный рост цен.
Работающие низкооплачиваемые специалисты небюджетной сферы тоже могут быть поддержаны за счет очередного повышения МРОТ – минимального размера оплаты труда.
В результате основное бремя ляжет на средний класс и граждан, не относящихся к льготным категориям.
Самозанятые и предприниматели
Для них 2026 год станет временем ужесточения фискального контроля и роста налоговой нагрузки.
Для самозанятых, скорее всего, закончится мораторий на повышение ставок НПД (налог на профессиональный доход). Ставка 4–6% – одна из самых низких в мире. Будет поэтапный рост ставки до 7–10%. Параллельно может сузиться сфера применения специального налогового режима. К примеру, из него исключат высокодоходные виды деятельности, такие как IT-фриланс, высококвалифицированные консультации. Также усилятся проверки на предмет дробления бизнеса и фиктивной самозанятости.
Для малого и среднего бизнеса в 2026 году вероятна тенденция на сворачивание части действующих льгот, в том числе пониженных тарифов страховых взносов. Одновременно усилится контроль за выплатой дивидендов вместо заработной платы, которую нередко используют для снижения налоговой нагрузки. Кроме того, не исключается и административное давление: увеличение объема отчетности, числа проверок и требований к соблюдению регуляторных норм.
Фото Екатерины Христозовой
Читайте также: Тюменцам дали советы, как сэкономить во время распродаж
– В целом государственная политика будет направлена на вывод максимально возможного числа экономически активных граждан из теневого сектора и повышение собираемости налогов. В результате условия ведения бизнеса станут более сложными и потребуют от предпринимателей большей прозрачности и дисциплины, – прогнозирует Светлана Пронина.
Стратегии семейного планирования
– В настоящее время один источник дохода становится слишком рискованным. Идеал: это микс основной работы, подработки, фриланса, микробизнеса, пассивного дохода. Даже небольшие дополнительные поступления повышают устойчивость личного и семейного бюджетов, – обращает внимание экономист.
Кроме того, необходимо повышать финансовую грамотность: строго учитывать доходы и расходы. Как бы банально ни звучало, на деле это очень важно.
Хорошо бы провести оптимизацию крупных платежей: рефинансировать дорогие кредиты, установить всевозможные счетчики и перейти на энергосберегающие технологии для снижения коммунальных расходов, да и в целом еще раз посмотреть, куда «уходят» деньги. Возможно, неконтролируемо списываются средства за ненужные подписки.
Финансовый консультант рекомендует активно использовать предусмотренные законом налоговые вычеты: имущественные, социальные и инвестиционные, а также внимательно подходить к выбору режима налогообложения для индивидуальных предпринимателей и самозанятых.
Фото Екатерины Христозовой
Читайте также: Тюменцев предупреждают: экономия на страховке может разорить за границей
Эти инструменты позволяют снизить налоговую нагрузку и вернуть часть ранее уплаченных средств.
Социальные вычеты можно получить за лечение, обучение – как собственное, так и детей, – оплату медицинских услуг и лекарств, а также взносы на добровольное пенсионное и страховое обеспечение. Имущественные вычеты применяются при покупке жилья или выплате процентов по ипотеке, а инвестиционные – при работе с индивидуальными инвестиционными счетами. Эти меры могут заметно поддержать семейный бюджет.
Не брать кредиты, использовать кэшбеки
– И самый надежный актив – это ваша квалификация. Вкладывайтесь в собственное обучение и развитие. В условиях дефицита кадров новые навыки помогают чувствовать себя увереннее на рынке труда и дают шанс на рост доходов, – советует Светлана Пронина.
Эксперт также напоминает о важности финансовой подушки безопасности – именно она защищает семью от неожиданных ситуаций: потери дохода, болезни, срочных расходов. Формировать такой резерв лучше постепенно, откладывая средства каждый месяц. Оптимальным считается запас в размере 6–12 месяцев привычных расходов.
Финансовый консультант рекомендует по возможности избегать новых потребительских кредитов. Заемные средства оправданы лишь в случаях, когда работают на развитие – например, на образование ли приобретение профессиональных инструментов.
Наконец, важной частью финансовой устойчивости становится пересмотр потребительских привычек. Использование кэшбеков и скидок для запланированных покупок, переход на более бюджетные аналоги товаров позволят сократить повседневные траты без заметного снижения качества жизни.
Фото Екатерины Христозовой
Как жить в 2026 году: урезать расходы или искать новые источники дохода? Ответ будет у каждого свой. Но совершенно очевидно, что все большему числу людей понадобятся базовые знания финансовой грамотности. Ориентироваться без них в мире денег становится сложнее.
Своим видением того, какие процессы будут развиваться в экономике и как они повлияют на жизнь тюменцев, с читателями издания «Тюменская область сегодня» поделилась финансовый консультант, экономист, предприниматель и инвестор Светлана Пронина.
Что ждет домохозяйства
Основная проблема – это увеличивающийся разрыв между непрерывно растущими ценами и замедляющимся ростом доходов населения. Из-за этого инфляция ощущается болезненнее, несмотря на ее постепенное снижение.
– Цены на товары ежедневного спроса – еду, одежду, бытовую химию – будут плавно, но расти. Коммунальные услуги подорожают на 17% в год. Государство поэтапно выводит тарифы ЖКХ на экономически обоснованный уровень. Ежегодный рост будет опережать инфляцию минимум на 10%, и это одна из самых чувствительных статей расходов для всех семей, – уверена экономист.
Постепенно станут сокращаться льготы по НДС для импортных товаров, что приведет к их удорожанию. Ожидается и рост имущественных налогов, например, на недвижимость и землю – из-за увеличения их кадастровой стоимости.
Возможно повышение косвенных налогов: прежде всего акцизов на топливо, табак и алкоголь. Формально они взимаются с производителей и продавцов, однако на практике закладываются в цену товаров и оплачиваются покупателями.
Фото Сергея Куликова
Читайте также: Почему в декабре россияне теряют контроль над бюджетом, объяснили экономисты
Ставки по потребительским и ипотечным кредитам, вероятно, тоже останутся высокими – в диапазоне 12-16% и 14-18% соответственно. Причина – дорогие деньги Центрального Банка и сохраняющиеся риски в экономике.
Таким образом обязательные траты: коммунальные платежи, налоги, базовые продукты питания и лекарства – будут забирать всё большую долю семейного бюджета. Совет такой: в 2026 году к текущим расходам стоит сразу прибавлять еще 20% – как обязательный запас финансовой прочности.
Кто получит поддержку государства?
Государство продолжит точечно поддерживать наиболее уязвимые категории граждан: пенсионеров, семьи с детьми, участников СВО и их семьи. Традиционно помощь окажут в виде денежных выплат, льгот и ограничения роста тарифов.
– При этом индексация пенсий будет опережать инфляцию, как это происходит сейчас. Для многодетных и малоимущих семей расширят существующие программы, но меры содействия будут четко привязаны к критерию нуждаемости, а это доход ниже прожиточного минимума. Выплаты, льготы по ипотеке, коммуналке и налогам останутся приоритетом для защитников Отечества, – прогнозирует Светлана Леонидовна.
Фото Сергея Куликова
Читайте также: Тюменцам рассказали о способах экономии на коммунальных услугах
Вторыми в этом списке идут бюджетники. Индексация зарплат будет, но, вероятно, на уровне или чуть выше официальной инфляции, что не компенсирует реальный рост цен.
Работающие низкооплачиваемые специалисты небюджетной сферы тоже могут быть поддержаны за счет очередного повышения МРОТ – минимального размера оплаты труда.
В результате основное бремя ляжет на средний класс и граждан, не относящихся к льготным категориям.
Самозанятые и предприниматели
Для них 2026 год станет временем ужесточения фискального контроля и роста налоговой нагрузки.
Для самозанятых, скорее всего, закончится мораторий на повышение ставок НПД (налог на профессиональный доход). Ставка 4–6% – одна из самых низких в мире. Будет поэтапный рост ставки до 7–10%. Параллельно может сузиться сфера применения специального налогового режима. К примеру, из него исключат высокодоходные виды деятельности, такие как IT-фриланс, высококвалифицированные консультации. Также усилятся проверки на предмет дробления бизнеса и фиктивной самозанятости.
Для малого и среднего бизнеса в 2026 году вероятна тенденция на сворачивание части действующих льгот, в том числе пониженных тарифов страховых взносов. Одновременно усилится контроль за выплатой дивидендов вместо заработной платы, которую нередко используют для снижения налоговой нагрузки. Кроме того, не исключается и административное давление: увеличение объема отчетности, числа проверок и требований к соблюдению регуляторных норм.
Фото Екатерины Христозовой
Читайте также: Тюменцам дали советы, как сэкономить во время распродаж
– В целом государственная политика будет направлена на вывод максимально возможного числа экономически активных граждан из теневого сектора и повышение собираемости налогов. В результате условия ведения бизнеса станут более сложными и потребуют от предпринимателей большей прозрачности и дисциплины, – прогнозирует Светлана Пронина.
Стратегии семейного планирования
– В настоящее время один источник дохода становится слишком рискованным. Идеал: это микс основной работы, подработки, фриланса, микробизнеса, пассивного дохода. Даже небольшие дополнительные поступления повышают устойчивость личного и семейного бюджетов, – обращает внимание экономист.
Кроме того, необходимо повышать финансовую грамотность: строго учитывать доходы и расходы. Как бы банально ни звучало, на деле это очень важно.
Хорошо бы провести оптимизацию крупных платежей: рефинансировать дорогие кредиты, установить всевозможные счетчики и перейти на энергосберегающие технологии для снижения коммунальных расходов, да и в целом еще раз посмотреть, куда «уходят» деньги. Возможно, неконтролируемо списываются средства за ненужные подписки.
Финансовый консультант рекомендует активно использовать предусмотренные законом налоговые вычеты: имущественные, социальные и инвестиционные, а также внимательно подходить к выбору режима налогообложения для индивидуальных предпринимателей и самозанятых.
Фото Екатерины Христозовой
Читайте также: Тюменцев предупреждают: экономия на страховке может разорить за границей
Эти инструменты позволяют снизить налоговую нагрузку и вернуть часть ранее уплаченных средств.
Социальные вычеты можно получить за лечение, обучение – как собственное, так и детей, – оплату медицинских услуг и лекарств, а также взносы на добровольное пенсионное и страховое обеспечение. Имущественные вычеты применяются при покупке жилья или выплате процентов по ипотеке, а инвестиционные – при работе с индивидуальными инвестиционными счетами. Эти меры могут заметно поддержать семейный бюджет.
Не брать кредиты, использовать кэшбеки
– И самый надежный актив – это ваша квалификация. Вкладывайтесь в собственное обучение и развитие. В условиях дефицита кадров новые навыки помогают чувствовать себя увереннее на рынке труда и дают шанс на рост доходов, – советует Светлана Пронина.
Эксперт также напоминает о важности финансовой подушки безопасности – именно она защищает семью от неожиданных ситуаций: потери дохода, болезни, срочных расходов. Формировать такой резерв лучше постепенно, откладывая средства каждый месяц. Оптимальным считается запас в размере 6–12 месяцев привычных расходов.
Финансовый консультант рекомендует по возможности избегать новых потребительских кредитов. Заемные средства оправданы лишь в случаях, когда работают на развитие – например, на образование ли приобретение профессиональных инструментов.
Наконец, важной частью финансовой устойчивости становится пересмотр потребительских привычек. Использование кэшбеков и скидок для запланированных покупок, переход на более бюджетные аналоги товаров позволят сократить повседневные траты без заметного снижения качества жизни.
