Тюменцам рассказали, что нужно знать перед оформлением кредита

Тюменцам рассказали, что нужно знать перед оформлением кредита. Например, ежемесячные платежи по всем займам не должны превышать 30% дохода.

Банковский кредит – удобный, а порой и единственный способ для человека решить ту или иную финансовую проблему. Однако заемные деньги требуют ответственности, дисциплины и правильного подхода к выбору кредита. Советами заемщику поделилась с изданием «Тюменская область сегодня» управляющий Отделением Банка России по Тюменской области Елена Никитина.

1. Оцените свои финансовые возможностей и рисков

Прежде чем взять кредит, сделайте паузу и подумайте, насколько вам нужны эти деньги, можно ли обойтись без них и как вы будете возвращать полученную сумму. Учитывайте не только свою зарплату, пенсию или другие доходы, но и непредвиденные обстоятельства. Так, увольнение, болезнь или кризис могут резко ухудшить ваше финансовое положение. Поскольку кредиты берут на несколько лет, спланируйте, какие крупные траты вас ожидают в перспективе (рождение детей, оплата учебы и др). Важно заранее продумать, как в таких условиях справляться с выплатами по кредиту.

– Есть простая формула: ежемесячные платежи по всем кредитам не должны превышать 30% вашего дохода. Ориентируйтесь на эту цифру. Если вы берете крупный кредит на долгий срок, например ипотеку, подумайте о страховке. Она выручит вас в случае травмы, тяжелой болезни или потери работы, – делится Елена Никитина.

Читайте также: Тюменцам предлагают попробовать браузерную игру о финансовой грамотности

2. Не берите кредит в первом же банке

Изучите условия кредитов в нескольких кредитных организациях. Обратите внимание не только на процентную ставку, но и на другие параметры: срок кредитования, штрафы и пени за просрочку, необходимость страховки и ее стоимость. Проверьте, есть ли у банка лицензия Банка России. Это можно сделать на сайте регулятора в разделе «Проверить участника финансового рынка». Займы у черных кредиторов могут очень дорого обойтись заемщику.

Кроме того, узнайте, какие программы льготных кредитов есть в банке и соответствуете ли вы их условиям.

– Не забудьте навести справки о репутации кредитора. Почитайте отзывы других клиентов – идет ли банк навстречу заемщикам в трудной финансовой ситуации? – отметила эксперт.

Читайте также: Эксперт Банка России дал советы, как вести семейный бюджет

3. Не подписывайте договор, если не понимаете его условий

Не торопитесь с принятием решения, вы можете попросить у сотрудников банка экземпляр договора и изучить его столько времени, сколько вам потребуется.

Очень важный показатель – полная стоимость кредита (ПСК). Она указана в квадратной рамке на первой странице договора. ПСК учитывает не только проценты, но и все платные услуги (те же страховки). Поэтому можно сравнить предложения разных банков именно по ПСК. Если у вас остались вопросы, задайте их сотруднику банка. И все-таки, прежде чем принять окончательное решение, взвесьте все «за» и «против», подумайте, так ли вам необходим кредит.

Читайте также: Банк России запустил сервис «второй руки» для защиты от мошенников

4. Не тяните с погашением кредита

Важное правило – соблюдайте график выплат и не откладывайте очередной взнос на последний момент. Если появились свободные деньги, то можно направить их на досрочное погашение долга или хотя бы его части – банк пересчитает вам срок или размер выплат. Так вы сможете сэкономить на переплатах. Либо отложите эти деньги про запас – потом сможете направить их на очередной взнос по графику, если возникнут непредвиденные сложности с доходами.

Подробную информацию о том, как выбрать потребительский кредит, оформить ипотеку, взять кредитные каникулы, можно найти на информационно-просветительском портале Банка России «Финансовая культура».

Ранее эксперт Центробанка объяснил, что такое финансовая грамотность и из чего она состоит.