Юристы рассказали, что делать, если мошенники оформили на тебя кредит

Юристы рассказали, что делать, если мошенники оформили на тебя кредит. Специалисты предлагают свои алгоритмы действий.

В современном мире бывают случаи финансового мошенничества. Особую тревогу вызывает ситуация, когда злоумышленники оформляют займы на чужое имя. Эксперты поделились с изданием «Тюменская область сегодня» инструкцией о том, как действовать, если мошенники оформили на вас кредит.

Используй самозапрет на кредиты

Юрист Татьяна Самохвалова заявляет, что если мошенники оформили на вас кредит, действовать нужно немедленно и последовательно.

– В первую очередь сразу же позвоните в банк и сообщите, что этот кредит получили не вы, а мошенники. Следующий шаг – обращение в полицию. Там нужно написать заявление о мошенничестве и возбуждении уголовного дела. Обязательно возьмите в полиции талон-уведомление, подтверждающий, что ваше заявление приняли. Затем нужно снова обратиться в банк, на этот раз с письменным заявлением о том, чтобы банк приостановил любые операции по мошенническому кредиту и заблокировал все ваши карты и счета для защиты от дальнейших действий злоумышленников. К нему обязательно приложите копию того самого талона из полиции, – пояснила она.

Чтобы обезопасить себя на будущее, юрист рекомендует оформить самозапрет на выдачу кредитов. Отметим, что эта возможность появилась в марте на «Госуслугах», и более 100 тюменцев в первые месяцы запретили себе брать кредиты. О том, как снять этот самозапрет, читайте здесь.

Береги паспортные данные

Генеральный директор одной из микрофинансовых организаций (МФО) Артем Быков дает более развернутый алгоритм действий.

– В подобной ситуации люди нередко стремятся сразу обратиться в ЦБ, но тут очень важна скорость: и пострадавший, и кредитор заинтересованы в том, чтобы быстро разобраться в проблеме. Для этого есть определенный алгоритм действий, это универсальная инструкция, ее можно использовать вне зависимости от того, в какой именно МФО или банке была оформлена мошенническая ссуда, – говорит он и дает вот такой список действий:

1. Для начала надо получить полную информацию обо всех оформленных займах и кредитах, запросив кредитную историю.

2. В организацию, где открыт «мошеннический» заем или кредит, надо написать обращение в свободной форме, что договор не заключался и деньги не были получены. Нужно указать, что идентификации была пройдена не вами, либо подпись в договоре подделана, а также паспортные данные, дату рождения, ФИО и, если известен, номер займа.

3. Если ранее был украден или утерян паспорт, надо приложить копию справки из полиции. В этом же обращении надо потребовать проведения внутреннего расследования и не требовать долг по договору, в заключении которого вы не участвовали.

4. Подобные обращения оперативно рассматриваются кредиторами, например, у нас в компании это 1-2 дня при регламентном сроке до 5 дней.

5. Если результаты внутреннего расследования не удовлетворили, то надо обращаться в саморегулируемую организацию (СРО), в которую входит кредитор. В случае с МФО это могут быть СРО «Альянс» или СРО «МиР».

6. В Центробанк имеет смысл обращаться, если не был получен нужный результат после обращения в СРО. Для этого есть онлайн-приемная, на рассмотрение у ЦБ есть 30 дней. При этом, если не платить по долгу, все это время могут начисляться штрафы и пени. Именно поэтому скорость очень важна, вот почему сначала надо обращаться напрямую к кредитору. Когда ЦБ рассмотрит обращение, он сначала запросит информацию у компании-кредитора. Далее компания поднимет архивы, соберет документы и подготовит ответ. На это нужно время, тем самым момент, когда проблема будет взята в работу, отдаляется.

– Если кредитор по-прежнему отказывается списывать долг, надо обращаться в суд, подав на него иск. В суде сошлитесь на то, что договор подписывали не вы, и заключен он мошенником. Если договор был на бумаге, судом будет назначена соответствующая экспертиза для проверки подписи. В случае с онлайн-мошенничеством выявить его тоже можно. Когда суд вынесет решение в вашу пользу, требовать с вас оплату долга кредитор перестанет. Для того, чтобы быть уверенным в списании мошеннического долга, обязательно надо еще раз проверить кредитную историю, – пояснил эксперт.

Он подчеркивает, что для защиты от мошенников рекомендуется беречь паспорт и паспортные данные: не оставлять его в залог, не разрешать копировать его без наличия на то серьезного повода, не отправлять сканы документа и не разглашать данные в социальных сетях или по телефону неизвестным людям. Если надо ввести данные паспорта в интернете, то делать это можно только на сайтах проверенных организаций и только, если это строго необходимо: например, когда надо приобрести турпоездку, билеты на транспорт и т.д.

Отвязывай неиспользуемую сим-карту от приложений

Более того, нужно быть внимательнее к сим-картам. Напомним историю из соседней Курганской области, где женщина сменила номер телефона и оператора связи. При этом она не позаботилась о том, чтобы отвязать старый номер от мобильного банковского приложения. В и итоге предприимчивый активировал ее карту и оформил через нее в приложении кредит на сумму более 1 млн 438 тысяч рублей. Правоохранительные органы призывают жителей быть бдительными и напоминает о необходимости отвязывать неиспользуемые номера телефонов от портала «Госуслуги», онлайн-банков и других важных аккаунтов.