Быстрее карты, но без кешбэка: как работает система СБП

Быстрее карты, но без кешбэка: как работает система СБП. Мы выяснили, почему продавцы так часто просят оплатить покупки через QR-код.

Несколько лет назад перевод денег с карты на карту мог стать настоящей головной болью: комиссии, задержки, необходимость знать реквизиты счета… А это много цифр, которые не удержишь в уме. Нужен был удобный и надежный инструмент для моментальных денежных операций.

Так, в 2019 году в России появилась система быстрых платежей – СБП. Сервис был создан Банком России совместно с Национальной системой платежных карт. Он позволил переводить деньги между физическими лицами по номеру телефона без комиссии, оплачивать услуги. Для последнего разработаны QR-коды, NFC-таблички, ссылки и кнопки. Как это работает и какие есть ограничения для пользователей, выяснила «Тюменская область сегодня».

Все хорошо, но есть нюансы

Правда, на переводы другим людям по СБП есть ограничения – до 100 тысяч рублей в месяц, при перекладывании денег с одного своего счета на другой в разных банках – до 30 млн рублей. Для покупок ограничений нет. Максимальная транзакция – 1 млн рублей.

Деньги приходят мгновенно, а комиссия после порога в 100 000 рублей минимальна – не более 0,5% от суммы перевода и не более 1 500 рублей.

– Плюсов множество. Не нужно носить с собой карту. Система работает мгновенно, круглосуточно и без выходных. Для перевода достаточно знать номер телефона и при транзакции выбрать его из списка контактов. Ошибиться трудно, потому что при подтверждении операции высвечивается имя человека, – комментирует экономист, предприниматель, консультант по финансовой грамотности Светлана Пронина.

Автоматически система быстрых платежей срабатывает не у всех банков. Где-то она уже встроена в интерфейс, где-то ее нужно подключить. Например, это нужно сделать в Сбербанке. Процесс займет пару минут, но в дальнейшем СБП поможет существенно сэкономить на переводах.

– Переводы со стороны банка безотзывные: в случае ошибки вернуть деньги не получится. Проблему можно решить только с человеком, кому он поступил, – отмечает Светлана Пронина.

Зачем нужен QR-код?

СБП используется в операциях, связанных с товарами и услугами: можно совершать покупки по QR-коду на интернет-площадках, в офлайн-магазинах, гасить штрафы и налоги на «Госуслугах», оплачивать счета ЖКХ.

В сетевом магазине, в салоне красоты, в кафе или ресторане нас нередко просят провести оплату по QR-коду, при этом у продавца есть терминал и возможность принять ее картой. Почему так происходит? Ответ прост: это выгодно.

– Для бизнеса денежные операции по QR-коду полезнее: ниже комиссия за проведение и не нужно платить за аренду терминалов. Для сравнения: размер комиссии за операции по QR-коду до 0,7%, а за торговый эквайринг (платеж через кассу) составляет до 2,5%, за интернет-эквайринг – до 5%, – поясняет эксперт.

Важно помнить, что расчет по QR-коду в интернет-магазинах защищает пользователей от мошенничества. Оплачивая таким образом, покупатель нигде не вводит полные реквизиты своей карты.

А что с кешбэком?

«Начисляется кешбэк или нет?» – это, пожалуй, самый частый вопрос, который волнует покупателя при оплате через систему СБП. Ответить на него однозначно нельзя – всё зависит от условий банков.

– Оплата покупки через СБП приравнивается к денежному переводу. В этом случае кешбэк не начисляется. Банк начислит его только за оплату картой, – отмечает финансовый консультант Елена Степанова.

Но всё же бывают исключения.

– Кешбэк может быть начислен при оплате через СБП в рамках программы лояльности. За какие транзакции его можно получить, нужно узнавать в разделе мобильного приложения банка «Акции». Чаще всего это краткосрочные совместные предложения с каким-то партнером, – уточняет Светлана Пронина.

А вот при оплате картой возможностей получить бонус значительно больше.

– Банки позволяют выбирать категории с повышенным кешбэком. Автолюбители могут выбрать «топливо» или «автозапчасти», а владельцы животных – «зоотовары». Категории меняются раз в месяц, что удобно при крупных расходах. Например, если вы планируете приобрести диван, то стоит выбрать категорию «мебель», – подсказывает специалист.

Система быстрых платежей – удобный и выгодный способ перевода денег. Но перед использованием стоит учитывать особенности: где начисляется кешбэк, какие магазины принимают СБП и что делать в случае спора с продавцом. Если грамотно пользоваться системой, она становится отличной альтернативой банковским переводам и оплате картой.

Памятка

Воспользоваться системой можно через мобильное приложение банка.

1. Выбрать раздел «Переводы по СБП».
2. Ввести номер телефона получателя.
3. Выбрать его банк из списка.
4. Подтвердить перевод.

Важно

При переводе денежных средств отправитель может выбрать любой банк получателя, подключенный к сервису СБП. Банк, в который необходимо перевести деньги, можно уточнить у получателя. Если получатель установил «банк по умолчанию», то именно этот банк будет отмечен как предпочтительный для перевода.

По данным Банка России, количество и объем операций, совершенных через СБП в 2024 году, увеличились в два раза по сравнению с предыдущим годом. За минувший год прошло более 13,4 млрд транзакций на общую сумму 69,5 трлн рублей,

Каждая четвертая операция в СБП – это платеж за товары или услуги. Популярность такого способа оплаты возрастала в течение года. К концу 2024-го 5 из 10 жителей страны предпочитали платить через СБП.

Количество предприятий торговли и сервиса, принимающих оплату через СБП, к началу 2025 года составило около 2,2 миллиона.

В 2024 году увеличились также показатели по количеству и объему выплат, которые граждане получили, в том числе в виде кешбэка, от страховых компаний, брокеров и других юридических лиц. Всего гражданам было направлено более 200 млн переводов от компаний на общую сумму свыше 1 трлн рублей.

Полную версию материала вы можете прочитать в печатном номере газеты «Тюменская область сегодня» №40 (6272) от 6 марта 2025 года.