Юрист рассказал, как улучшить кредитную историю после банкротства

Юрист рассказал, как улучшить кредитную историю после банкротства. Обращаем внимание на все тонкости и подводные камни
.

После прохождения процедуры банкротства многие сталкиваются с вопросом: как вернуться к финансовой устойчивости и начать новую главу своей жизни? На этот вопрос ответил юрист службы «Единый Центр Защиты» Андрей Горин. Специалист рассказал о всех тонкостях и подводных камнях восстановления.

Последствия банкротства

В первую очередь необходимо знать о последствиях, с которыми столкнется гражданин, прошедший банкротство. Согласно действующему законодательству:

• в течение трех лет гражданин не может участвовать в управлении юридическим лицом;
• в течение пяти лет – не имеет права подавать заявление о банкротстве: его долг не будет списан;
• в течение десяти лет – не может занимать должности в органах управления кредитной организацией или управлять ею;
• человек лишается возможности участвовать в управлении финансовыми организациями или руководить ими.

Однако по некоторым пунктам необходимо сделать дополнительные пояснения. Например, банкрот не вправе занимать должности, связанные с финансовой деятельностью юридического лица (генеральный директор, финансовый директор, главный бухгалтер). Но при устройстве на пост руководителя отдела кадров или главного инженера проблем возникнуть не должно.

Также гражданин не может быть учредителем юридического лица, но получить статус индивидуального предпринимателя может без ограничений.

Закон говорит о том, что в течение пяти лет после признания гражданина банкротом он обязан сообщать о своем статусе банковским организациям при заключении кредитного договора. Ограничений на получение заемных средств нет, однако банки самостоятельно примут решение о выдаче кредита недавно обанкротившемуся лицу.

Банкрот не освобождается от дальнейшего исполнения требований по текущим платежам, возмещению вреда жизни или здоровью, морального вреда, взысканию алиментов, а также оставшихся непогашенными требований кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно. Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части.

Обнуляется ли кредитная история

Вопреки распространенному мнению, кредитная история в случае банкротства не обнуляется. Вся информация о просроченных платежах, взысканиях и о самой процедуре признания несостоятельности будет находиться в ней в течение пяти лет с момента публикации. Восстановление кредитной истории никак не зависит от гражданина, оно происходит само собой.

– Гражданину остается интересоваться своей кредитной историей. Потому что некоторые банки несвоевременно или недостоверно публикуют информацию и сведения. Для устранения таких неточностей необходимо направить заявление в банк, опубликовавший сведения, приложить к нему определение суда о признании гражданина банкротом и завершении процедуры. Если этого будет недостаточно, гражданин может обратиться в Центральный Банк РФ или службу финансового уполномоченного, – отметил Андрей Горин.

Как исправить кредитную историю

Для законного исправления кредитной истории необходимо активно использовать кредитные продукты и регулярно погашать задолженности. Эксперт рекомендует последовательно брать несколько небольших займов, заключая новые сделки после погашения предыдущих. Для экономии средств лучше выбирать небольшие кредиты на короткий срок. При своевременном погашении история будет обновляться. Это поможет заемщику стать надежным клиентом в глазах банков и МФО.

Для получения кредита клиенту с плохой историей есть два варианта: кредитные карты и микрозаймы.

Что касается карт, многие банки предлагают стать их владельцем без проверки кредитной истории. Чтобы добиться ее улучшения, необходимо активно использовать карту, делать покупки и своевременно вносить платежи. Спустя несколько месяцев история будет обновлена. Если в дальнейшем планируется брать крупный кредит, то лучше оформить карту в том же банке, чтобы повысить свой уровень доверия.

Исправление плохой КИ путем оформления денежных ссуд в микрофинансовых организациях – это возможность оперативно решить проблему. Для этого потребуется:

1. Изучить популярные предложения на рынке микрозаймов.
2. Подать заявку на получение ссуды.
3. Оформить договор в офисе МФО или на сайте.
4. В отведенный срок погасить долг.
5. Повторить процедуру несколько раз.

– При поиске организаций для оформления микрозаймов нужно искать предложения под 0% на короткий срок. Таким образом получится с минимальными финансовыми и временными потерями исправить кредитную историю. Для новых клиентов многие МФО вводят очень привлекательные условия кредитования, поэтому есть резон брать средства в разных компаниях, – объяснил юрист.

Самое важное в этом деле – всегда гасить задолженности вовремя. В противном случае человека ждет провал финансовой стабильности.