Что такое программа долгосрочных сбережений и как она работает
Рассказываем, что дает новый финансовый инструмент
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) появилась на российском финансовом рынке в январе текущего года. Новый инструмент позволяет гражданам приумножать собственные средства, положив их на счет. Президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков рассказал корреспонденту издания «Тюменская область сегодня», как работает программа и что она дает.
Специалист пояснил, что новая программа – это своего рода копилка, куда человек может продолжительное время спокойно вносить деньги, не опасаясь за сохранность средств и не переживая о том, что их «съест» инфляция.
Механизм программы устроен следующим образом: участник делает взносы, а государство их приумножает. Срок действия договора составляет 15 лет, а ежегодная доходность использования всех опций может превышать 120%. За этот период у человека есть возможность накопить крупную сумму и направить ее, например, на образование детям. Главный плюс – высокий уровень защиты вложенных средств.
Для вступления в программу необходимо заключить договор с ее оператором, которым выступает негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Вложенные гражданином средства организация инвестирует, вкладывая их в самые надежные финансовые инструменты, за счет чего сбережения и будут приумножаться. Россияне могут вносить личные взносы, при этом периодичность выбирается самостоятельно участником программы. Минимальное вложение – 2 000 рублей в год, верхнего предела нет. Также сбережения формируются из взносов работодателя, средств софинансирования государством и пенсионных накоплений человека, которые можно перевести в программу.
Договор с НПФ заключается на 15 лет, именно по истечении этого срока можно будет получить выплату.
– Исключением являются особые жизненные ситуации, к которым в настоящий момент относятся необходимость в срочном дорогостоящем лечении и потеря кормильца – в таких случаях участник ПДС может снять со счета всю сумму без каких-либо потерь, с учетом полученного дохода. Кроме того, выплаты производятся при наступлении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, – пояснил Сергей Беляков.
Фото предоставлено пресс-службой НАПФ
Доступен участникам и налоговый вычет, который в настоящий момент можно получить при оплате в год взносов на общую сумму до 400 тысяч рублей. Добавим, что выплаченные средства можно реинвестировать в сберегательный счет. Для того чтобы вернуть себе часть денег, потребуется заполнить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ и приложить подтверждающие документы, актуальный перечень которых указан на сайте ФНС. Сделать это можно в течение трех лет с момента уплаты взносов на протяжении всего срока действия договора ПДС.
Приумножение сбережений
Размер государственного участия не может превышать 36 тысяч рублей в год и привязан к уровню дохода гражданина. Так, при зарплате до 80 тысяч рублей на ваш счет государство добавляет деньги по формуле 1:1. Если за 12 месяцев внести 36 тысяч рублей, то в начале следующего года внесенный капитал возрастет вдвое. При зарплате от 80 до 150 тысяч рублей в месяц взносы участника умножаются на два по формуле 1:2, а при зарплате более 150 тысяч – 1:4.
Сбережения по Программе формируются за счет регулярных добровольных взносов, которые человек делает на протяжении 15 лет, и умножаются за счет софинансирования государства и инвестиционного дохода НПФ. Также человек может реинвестировать (вложить в ПДС) полученные налоговые вычеты, чтобы увеличить сумму на счете и, как следствие, инвестиционный доход. А если он примет решение о переводе своих пенсионных накоплений из системы обязательного пенсионного страхования, то эти деньги также станут частью его личного капитала и будут работать вместе с остальными. То есть «тело» счета может состоять из четырех компонентов: взносов, государственного софинансирования, реинвестированных налоговых вычетов и пенсионных накоплений, которые можно перевести в программу.
– При использовании всех опций программы общая доходность по ней может превысить 120% годовых. Заметьте, защищенных государством. Настолько выгодных предложений на финансовом рынке больше нет, – подчеркнул Сергей Беляков.
Гарантии сохранности вложенных средств
Фото Екатерины Христозовой
Многочисленные опросы жителей как в России, так и за рубежом говорят о том, что для большинства вкладчиков приоритетом является именно надежность. В случае с ПДС счет никогда не уйдет в минус, заверил Сергей Беляков. Негосударственные пенсионные фонды несут гарантии безубыточности и находятся под тщательным надзором Банка России.
– НПФ – это, пожалуй, самые устойчивые финансовые организации на нашем рынке, входящие в систему страхования вкладов: средства участников ПДС и их инвестдоход застрахованы на сумму до 2,8 млн рублей, что вдвое превышает гарантии по банковским вкладам. Сверх этой суммы также застрахованы средства софинансирования от государства (до 360 тысяч рублей) и средства пенсионных накоплений, если они будут переводиться в ПДС, – рассказал эксперт.
В случае, если фонд не сможет заработать доход для вкладчиков, то будет компенсировать его из собственных средств. Для таких случаев у каждого НПФ есть резервный фонд, который регулярно пополняется. При банкротстве организации выплаты клиентам будет производить Агентство по страхованию вкладов (АСВ) или же другой НПФ, который для этого будет выбран. Однако, стоит отметить, что за последние 10 лет ни одного случая банкротства не было зафиксировано.
Выбор оператора для участия в программе
Базовые настройки программы, перечисленные выше, доступны всем участникам вне зависимости от того, какой НПФ они выбрали. Операторы предлагают клиентам различные дополнительные условия, позволяющие извлечь еще больше выгоды. Сергей Беляков рекомендует сравнить условия фондов: посмотреть, как устроены их сайты, мобильное приложение, какие способы пополнения счета предусмотрены. Ознакомиться с полным списком можно на сайте программы.
Где можно отслеживать вложенные средства
Участник может отслеживать все операции в рамках программы на сайте или в мобильном приложении НПФ. Также информация о размере начисленного ему софинансирования будет отображаться в личном кабинете на сайте «Госуслуги».
Как стать участником программы
После того, как вы решили стать участником ПДС, необходимо выбрать подходящий фонд, заключить с ним договор, определить комфортную для себя сумму и сделать первый взнос.
Фото Сергея Куликова
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) появилась на российском финансовом рынке в январе текущего года. Новый инструмент позволяет гражданам приумножать собственные средства, положив их на счет. Президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков рассказал корреспонденту издания «Тюменская область сегодня», как работает программа и что она дает.
Специалист пояснил, что новая программа – это своего рода копилка, куда человек может продолжительное время спокойно вносить деньги, не опасаясь за сохранность средств и не переживая о том, что их «съест» инфляция.
Механизм программы устроен следующим образом: участник делает взносы, а государство их приумножает. Срок действия договора составляет 15 лет, а ежегодная доходность использования всех опций может превышать 120%. За этот период у человека есть возможность накопить крупную сумму и направить ее, например, на образование детям. Главный плюс – высокий уровень защиты вложенных средств.
Для вступления в программу необходимо заключить договор с ее оператором, которым выступает негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Вложенные гражданином средства организация инвестирует, вкладывая их в самые надежные финансовые инструменты, за счет чего сбережения и будут приумножаться. Россияне могут вносить личные взносы, при этом периодичность выбирается самостоятельно участником программы. Минимальное вложение – 2 000 рублей в год, верхнего предела нет. Также сбережения формируются из взносов работодателя, средств софинансирования государством и пенсионных накоплений человека, которые можно перевести в программу.
Договор с НПФ заключается на 15 лет, именно по истечении этого срока можно будет получить выплату.
– Исключением являются особые жизненные ситуации, к которым в настоящий момент относятся необходимость в срочном дорогостоящем лечении и потеря кормильца – в таких случаях участник ПДС может снять со счета всю сумму без каких-либо потерь, с учетом полученного дохода. Кроме того, выплаты производятся при наступлении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, – пояснил Сергей Беляков.
Фото предоставлено пресс-службой НАПФ
Доступен участникам и налоговый вычет, который в настоящий момент можно получить при оплате в год взносов на общую сумму до 400 тысяч рублей. Добавим, что выплаченные средства можно реинвестировать в сберегательный счет. Для того чтобы вернуть себе часть денег, потребуется заполнить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ и приложить подтверждающие документы, актуальный перечень которых указан на сайте ФНС. Сделать это можно в течение трех лет с момента уплаты взносов на протяжении всего срока действия договора ПДС.
Приумножение сбережений
Размер государственного участия не может превышать 36 тысяч рублей в год и привязан к уровню дохода гражданина. Так, при зарплате до 80 тысяч рублей на ваш счет государство добавляет деньги по формуле 1:1. Если за 12 месяцев внести 36 тысяч рублей, то в начале следующего года внесенный капитал возрастет вдвое. При зарплате от 80 до 150 тысяч рублей в месяц взносы участника умножаются на два по формуле 1:2, а при зарплате более 150 тысяч – 1:4.
Сбережения по Программе формируются за счет регулярных добровольных взносов, которые человек делает на протяжении 15 лет, и умножаются за счет софинансирования государства и инвестиционного дохода НПФ. Также человек может реинвестировать (вложить в ПДС) полученные налоговые вычеты, чтобы увеличить сумму на счете и, как следствие, инвестиционный доход. А если он примет решение о переводе своих пенсионных накоплений из системы обязательного пенсионного страхования, то эти деньги также станут частью его личного капитала и будут работать вместе с остальными. То есть «тело» счета может состоять из четырех компонентов: взносов, государственного софинансирования, реинвестированных налоговых вычетов и пенсионных накоплений, которые можно перевести в программу.
– При использовании всех опций программы общая доходность по ней может превысить 120% годовых. Заметьте, защищенных государством. Настолько выгодных предложений на финансовом рынке больше нет, – подчеркнул Сергей Беляков.
Гарантии сохранности вложенных средств
Фото Екатерины Христозовой
Многочисленные опросы жителей как в России, так и за рубежом говорят о том, что для большинства вкладчиков приоритетом является именно надежность. В случае с ПДС счет никогда не уйдет в минус, заверил Сергей Беляков. Негосударственные пенсионные фонды несут гарантии безубыточности и находятся под тщательным надзором Банка России.
– НПФ – это, пожалуй, самые устойчивые финансовые организации на нашем рынке, входящие в систему страхования вкладов: средства участников ПДС и их инвестдоход застрахованы на сумму до 2,8 млн рублей, что вдвое превышает гарантии по банковским вкладам. Сверх этой суммы также застрахованы средства софинансирования от государства (до 360 тысяч рублей) и средства пенсионных накоплений, если они будут переводиться в ПДС, – рассказал эксперт.
В случае, если фонд не сможет заработать доход для вкладчиков, то будет компенсировать его из собственных средств. Для таких случаев у каждого НПФ есть резервный фонд, который регулярно пополняется. При банкротстве организации выплаты клиентам будет производить Агентство по страхованию вкладов (АСВ) или же другой НПФ, который для этого будет выбран. Однако, стоит отметить, что за последние 10 лет ни одного случая банкротства не было зафиксировано.
Выбор оператора для участия в программе
Базовые настройки программы, перечисленные выше, доступны всем участникам вне зависимости от того, какой НПФ они выбрали. Операторы предлагают клиентам различные дополнительные условия, позволяющие извлечь еще больше выгоды. Сергей Беляков рекомендует сравнить условия фондов: посмотреть, как устроены их сайты, мобильное приложение, какие способы пополнения счета предусмотрены. Ознакомиться с полным списком можно на сайте программы.
Где можно отслеживать вложенные средства
Участник может отслеживать все операции в рамках программы на сайте или в мобильном приложении НПФ. Также информация о размере начисленного ему софинансирования будет отображаться в личном кабинете на сайте «Госуслуги».
Как стать участником программы
После того, как вы решили стать участником ПДС, необходимо выбрать подходящий фонд, заключить с ним договор, определить комфортную для себя сумму и сделать первый взнос.