Банкротство как жизнь с чистого листа

Банкротство как жизнь с чистого листа. Все чаще граждане пользуются правом объявить себя финансово несостоятельными.

Закредитованность населения – серьезная проблема российского общества. Люди попадают в непредвиденные ситуации – теряют работу, доход, здоровье, становятся жертвами мошенников. Чтобы выправить положение, берут новые кредиты для погашения старых или еще хуже – обращаются за помощью в микрофинансовые организации и в итоге оказываются в долговой яме.

С 2015 года в России появился законный способ списать долги. Согласно ФЗ 127 у гражданина есть право объявить себя банкротом и освободиться от долговых обязательств. До 2015 года такая возможность была только у юридических лиц.

Если еще несколько лет назад граждане опасались процедуры банкротства, считали ее постыдной и обременительной, то с развитием правоприменительной практики стали обращаться к ней все чаще и чаще.

– Стать банкротом – порой единственно верное решение. Для многих это способ начать жить с чистого листа, финансово оздоровиться, – считает руководитель отдела банкротства физических лиц компании «Адволайф» Екатерина Бонькина.

Например, к процедуре прибегают, когда возникает задолженность в микрофинансовой организации. По мнению Екатерины, просрочку по микрозайму практически невозможно погасить: из-за больших процентов долг растет как снежный ком. При взыскании долга МФО ведут себя агрессивно, передают должника коллекторам. И даже вернув всю сумму займа, не всегда удается избавиться от долга. Вновь возникают проценты на остатки, которые гражданин не учел. Без юридического сопровождения по закрытию таких кредитных обязательств человек может стать вечным должником МФО.

Закон о банкротстве определяет права и обязанности гражданина.

– По законодательству гражданин обязан объявить себя банкротом, если накопил долг в полмиллиона рублей и не может его выплатить. При этом какого-либо административного или уголовного наказания за неподачу заявления нет, – рассказывает Екатерина Бонькина.

Она обращает внимание на самый главный плюс банкротства. Он в том, что с должника списывается заявленная задолженность и даже та, что не заявлена при проведении процедуры (часто граждане забывают, где брали кредиты). Исключением станут текущие платежи, алиментные обязательства и долги, которые возникли в результате причинения вреда жизни и здоровью. Кроме того, с руководителя не снимут долги, связанные с его служебной деятельностью, так называемые субсидиарные задолженности.

– Текущие платежи – это коммунальные, налоговые платежи и прочее. До подачи на банкротство все они спишутся, после даты подачи на банкротство их нужно будет оплачивать, – уточняет специалист.

Часто в компанию «Адволайф» обращаются люди, которые не связаны с бизнесом, но имеют долги по ипотечным и потребительским кредитам. Цель юристов – освободить должника от максимального числа обязательств.

Екатерина Бонькина отмечает, что в последнее время при процедуре банкротства появилась возможность сохранить единственное жилье, которое приобретено в ипотеку.

– Не все компании, сопровождающие процедуру банкротства, берутся за такие случаи. Они трудны, но при некоторых обстоятельствах возможны. Например, можно заключить мировое соглашение с банком в процедуре банкротства по ипотечному жилью, тем самым сохранив его, и в этом направлении мы по праву считаем себя первопроходцами, – добавляет Екатерина.

Она поясняет, что ипотечное жилье находится в залоге, то есть по сути в собственности банка. Поэтому при банкротстве эту недвижимость необходимо реализовать, как, впрочем, и другое имущество гражданина: автомобиль, дачу, гараж. Однако в практике компании «Адволайф» есть случаи, когда имущество должника частично или полностью удается сохранить.

Экономическая политика страны меняется. О том, что необходимо снижать закредитованность населения, говорит президент РФ Владимир Путин. Особенно это касается таких льготных категорий, как многодетные семьи, пенсионеры, инвалиды.

Банкротство сегодня – не клеймо и не свидетельство того, что гражданин больше не сможет взять кредит. У процедуры нет тотальных последствий. Банкротиться можно раз в пять лет.

– Один из наших доверителей через месяц после того, как процедура банкротства завершилась, устроился на работу в госструктуру и взял кредит. Это возможно, потому что для банка он словно чистый лист, без долговых обязательств, – поясняет Екатерина.

Несмотря на то, что закон обязывает подать заявление на процедуру банкротства при долге в 500 000 рублей, не возбраняется воспользоваться этой возможностью и при меньшей задолженности.

– Сумма может быть разной: 150-200 тысяч рублей или 150 миллионов. В опыте компании есть разные случаи, – говорит Екатерина.

Минусы банкротства в том, что после процедуры при обращении в кредитную организацию гражданин должен сообщать о своем статусе. Три года после процедуры он не может занимать руководящую должности. Быть, к примеру, директором или главным бухгалтером. Три года нельзя вести коммерческую деятельность в статусе индивидуального предпринимателя, но только в том случае, если не закрыть ИП до входа в процедуру.

Екатерина Бонькина обращает внимание, что процедуру банкротства можно пройти бесплатно через МФЦ. Правда, не многим это удается, потому что все юридические аспекты гражданину приходится изучать самостоятельно. Также необходимо иметь закрытые исполнительные производства за невозможностью взыскания, но это практически невозможно.

При обращении в компанию «Адволайф» юристы помогают разобраться во всех тонкостях и нюансах процедуры. Каждый случай – индивидуальный. Специалисты проводят финансово-правовой анализ, подкрепляют его документами из соответствующих инстанций, направляют их в суд и сопровождают всю процедуру.

Стоимость услуг зависит от сложности дела. Для тех, кто планирует полностью переложить всю работу на плечи юристов, есть льготный пакет «под ключ» от 99 тысяч рублей. В компании работают и в дистанционном формате, также можно обратиться в офисы компании.

В «Адволайф» не возьмутся за дело, если доверитель пытается словчить, скрывает информацию.

По мнению Екатерины, подходить к выбору компании, которая возьмется за ваше банкротство, нужно со всей серьезностью: как минимум изучить ее деятельность и почитать отзывы.

advolife.ru

г. Тюмень, ул. Герцена, 64, офис 1104, этаж 11, тел +7 (345) 259-49-27.

г. Сургут, просп. Мира, 42, (район Северо-Восточный, офис 104, этаж 1),

тел: +7 (3462) 77-96-75