Как рефинансировать ипотеку

Как рефинансировать ипотеку. Важно иметь хорошую кредитную историю, иначе новый заем могут не одобрить.

Ипотеку мы берем на долгое время. Однако иногда банки могут снижать проценты по ипотеке или вы можете попасть под льготную категорию граждан и также рассчитывать на более низкий процент. Как рефинансировать кредит на жилье, рассказали в отделении Банка России по Тюменской области.

Когда и зачем можно рефинансировать кредит?

Чтобы снизить процент и тем самым уменьшить переплату, можно взять новый кредит и частично или полностью закрыть старый. Эту услугу называют рефинансированием или перекредитованием. Актуально рефинансирование будет не только для ипотечников, но и для тех, у кого есть другие займы на большую сумму и долгий срок.

Можно также взять кредит на большую сумму и для того, чтобы закрыть несколько небольших займов. Это работает, даже если кредиты взяты в разных банках.

– Тем не менее нужно заранее уточнить в банке, который предлагает рефинансирование, какое максимальное количество долгов он разрешает перекредитовать, – поясняют в Банке России.

Специалисты также отмечают, что при оформлении рефинансирования банк обращает внимание и на кредитную историю заемщика. Шансы, что с просрочками и штрафами вам выдадут новый кредит, очень низкие. А в другом случае одобренный процент даже может быть выше существующего.

Задуматься о льготной ипотеке можно, когда банки предлагают более низкие проценты или вы перешли в категорию граждан, которые могут рассчитывать на льготную ипотеку.

Реструктуризация кредита

Однако сначала попробуйте обратиться в свой банк и рассказать о том, что хотите перекредитоваться. Возможно, там вам предложат реструктуризировать кредит – пересмотреть условия договора.

– Обычно оформить реструктуризацию проще, чем рефинансирование.  Случается, что банки идут на уступки – порой им выгоднее снизить ставку, чем потерять клиента, готового рефинансировать кредит в другой организации, – добавляют в региональном отделении Банка России.

Если же реструктуризировать заем не получилось, обращайтесь в другие банки. Но лучше заранее посчитайте, будет ли такое решение полезным для семейного бюджета. Например, если вы выплатили более половины займа, брать новый не всегда выгодно. В первой половине срока выплаты обычно большая часть платежа идет на погашение процентов, а эффективно закрывать сам долг заемщик начинает во второй половине.

Подготовка и процедура перекредитования

В Банке России советуют проверить лицензию у того банка, в котором вы хотите перекредитоваться. Этот документ можно найти на официальном сайте кредитной организации. Внимательно изучите и предложение. Иногда снижать процент могут лишь в первые месяцы, а затем он будет выше. Кроме того, процент могут повышать и в период, пока вы закрываете старую ипотеку и переоформляете квартиру в залог другому банку.

Процент будет также зависеть от суммы займа, срока и наличия страховки. При этом новый банк может попросить вас оформить новую страховку, так как по старой выплаты получит тот банк, в котором вы оформляли первую ипотеку. Вероятно, вам вновь придется также оплатить оценку квартиры и госпошлину за оформление залога в Реестре.

После всех приготовлений подайте заявку на рефинансирование в новый банк. О том, какие нужны документы для оформления, вам расскажут сотрудники. Возможно, необходимо будет и согласие прежнего займодателя на перекредитование. Также если владельцем квартиры является вместе с вами еще один человек, нужно и его согласие.

После оформления нового займа вам нужно будет предупредить первого кредитора о досрочном погашении ипотеки. Срок, в который вы должны сделать это, указан в договоре с ним. После внесения нужной суммы в первый банк вы можете спокойно выплачивать новый кредит уже по более низкому проценту.