Проверено на себе: как взять ипотеку от застройщика
Покупателям в таком случае предлагают более выгодные условия
![Фото Екатерины Христозовой Фото Екатерины Христозовой](/i/ncr1058/622/221622/tn_221622_1c0ff256d8ed7aed.jpg)
Найти квартиру для покупки можно разными способами: обратиться к риелтору или найти объявление о продаже «вторички» от собственника. Но если вы решили, что хотите жить в новостройке, можно обратиться напрямую к застройщикам. Часто именно они могут предложить ряд бонусов.
Корреспондент издания «Тюменская область сегодня» купила квартиру от застройщика в ипотеку и рассказала о деталях процедуры.
Предисловие
Хочу сказать, что брать ипотеку в мои планы не входило. А вот сменить съемное жилье хотелось. Однако оказалось, что найти квартиру в аренду с двумя котами и за адекватные деньги в Тюмени не так-то просто. Поэтому мечта жить на съемных квартирах до пенсии стала казаться мне все менее реалистичной.
Моя мама очень удачно выбрала момент для звонка — она увидела рекламу квартир от застройщиков и соблазнила меня низким процентом и сдачей в 2022 году. Оказалось, действительно можно купить квартиру, которая будет готова уже в этом году. Однако в основном это большие дорогие квартиры. «Ликвидные» студии и «однушки» разбирают очень быстро.
Выбор ЖК и застройщика
Я решила брать квартиру в первом же жилом комплексе, который посмотрела. В основном из-за скорого срока сдачи — в последнем квартале 2023 года. Но если вы более серьезно подходите к покупке квартиры, стоит посмотреть несколько вариантов. Определитесь с расположением ЖК, с тем, какая планировка вас устроит, нужен ли вам балкон, наличие детской площадки и другое. Некоторые застройщики предлагают квартиры с готовой отделкой, а иногда и с мебелью.
Если вы определились и готовы покупать квартиру, менеджер забронирует ее для вас. Но за это придется заплатить. Как мне объяснили, бронь действует до одобрения ипотеки. Если сумму не одобрят — деньги вернут. А вот если передумаете — залог придется оставить.
После клиент попадает к ипотечному брокеру. После нескольких вопросов о вашем месте работы и уровне дохода специалист отправляет заявки на ипотеку в несколько банков. Из документов на этом этапе понадобится только паспорт и СНИЛС. Ответы из банков могут прийти в течение нескольких дней, но мне повезло, и о решении я узнала через час.
Представители застройщика могут помочь и в получении кредита на первый взнос. Но это рекомендуют делать после одобрения ипотеки.
Проценты по ипотеке
В России сейчас действуют особые меры государственной поддержки для застройщиков и тех, кто приобретает первичное жилье. Например, мне одобрили ипотеку под 6,7%. При наличии особых условий (военная, сельская, семейная ипотеки) ставка может быть еще ниже.
В моем случае еще одну часть процента по ипотеке в течение всего периода оплачивает застройщик – 2,7%. Деньги на это уже заложены в стоимость квартиры. Дополнительной скидки в 1% можно добиться, если оформить страхование на жизнь и здоровье заемщика. Но придется каждый год продлевать договор страхования и отдавать около 13 тысяч рублей. Но это все равно выгоднее, чем переплачивать процент.
Продлить страховку можно в сервисе «ДомКлик». Оттуда информация должна автоматически поступить в банк, и процент вам не поднимут.
В итоге со всеми скидками конечная ставка по ипотеке у меня вышла 3%. Но при этом 15% от стоимости квартиры нужно внести в виде первого взноса.
Кстати, рекомендуют брать ипотеку на максимальный срок, даже если можете платить больше. Ежемесячный платеж получится меньше, а при необходимости можно написать заявление и внести большую сумму в счет долга.
Оформление ипотеки
Наверное, самым сложным этапом для меня было оформить саму сделку по ипотеке. Назначить дату можно через менеджера выше указанного сервиса. Однако в первый раз число мне пришлось поменять. Возникли проблемы с первым взносом. Кстати, рекомендую, если вы хотите перевести или снять крупную сумму денег, сразу обращаться лично к специалистам банка — иначе карту могут заблокировать. Так произошло со мной.
Затем я уехала в отпуск в родной город и хотела перенести оформление на 2-3 недели. Но оказалось, что оформить сделку и все необходимое можно и в соседнем регионе.
Перед сделкой вам нужно будет оплатить создание электронной подписи (около 8,5 тысячи рублей) и страховку. Кроме того, создается и эскроу-счет, на который перечисляют деньги. Услуга «Сервис безопасных расчетов» обошлась примерно в 3,5 тысячи рублей.
Эскроу-счета ввели в практику не так давно. Их создают для безопасности сделки. К примеру, если застройщик не достроит дом, средства с эскроу-счета вы сможете снять. А при выполнении определенных условий (передачи ключей от готовой квартиры владельцу и т.д.) счет автоматически переходит к продавцу.
Застройщик забронировал эскроу-счет не в том банке, в котором я брала ипотеку. Поэтому с его оформлением пришлось немного повозиться. В одном отделении просто не знали, как его оформлять.
Затем, когда вы и застройщик подготовите все документы, можно идти в банк и подписывать договор ипотечного кредитования. Вся процедура занимает около часа. При себе нужно иметь паспорт, СНИЛС, заявление на открытие эскроу-счета и деньги на первый взнос.
На сделке меня ждал еще один сюрприз. Чтобы оформить электронную подпись, нужно установить приложение «ДомКлик» на смартфон. Но вот владельцам кнопочных телефонов, устаревших моделей и гаджетов на IOS в этом случае не очень повезет. Приложение на такие телефоны просто нельзя установить. Тем не менее проблему удалось решить альтернативным способом, хотя с ним тоже пришлось помучиться.
После ипотечной сделки вашего участия в дальнейшем процессе больше не потребуется. Подписать документы можно будет с помощью электронной подписи (для этого представители застройщика могут попросить у вас код, пришедший от банка на телефон). Сами документы придут на почту. И уже через месяц вам предстоит внести первый платеж за свою квартиру.