Банкротство: тюменцам рассказали, как избавиться от долгов
Кто может воспользоваться процедурой банкротства и в чем особенности процесса — читайте в нашем интервью
Пройти процедуру банкротства порой - единственный законный способ выхода из тяжелой финансовой ситуации. Должники чаще стали пользоваться этим вариантом. Как и от какой суммы можно обнулить долги по кредитам, коммунальным платежам и штрафам, куда обращаться за услугой и почему банкротство и списание долгов не одно и то же — на эти и другие вопросы в интервью обозревателю «Тюменской области сегодня» ответила арбитражный управляющий Светлана Шумилова.
- Как обнулить долги по кредитам? Для какой категории граждан доступна эта функция?
- Банкротом может себя признать как юридическое, так и физическое лицо. При этом физическое лицо не должно быть признано банкротом до момента обращения в течение пяти лет (если физическое лицо проходит банкротство в суде или банкротство через МФЦ, то в течение 10 лет до обращения). Банкротство ранее - основной момент для отказа признания гражданина банкротом. Но я бы рекомендовала не останавливаться на нем, а обратиться за консультацией к специалистам, чтобы оценить целесообразность банкротства. Бывает так, что гражданина признают банкротом, но при этом не освобождают его от долгов. Для лучшего результата и обнуления долгов, конечно, нужен специалист, который проанализирует полностью всю ситуацию, оценит наличие или отсутствие имущества и возможные риски, что позволит человеку принять решение взвешенное, обоснованное.
- Начиная от какой суммы задолженности по кредитам можно начать банкротство и списание долгов для физических лиц?
- Минимальная сумма задолженности — 50 тысяч рублей. От 50 до 500 тысяч - можно признать себя банкротом через МФЦ, свыше 500 тысяч — только в судебном порядке. Задолженность перед кредиторами юридического лица для оформления банкротства должна быть от 300 тысяч рублей. Вообще весь перечень оснований для привлечения к субсидиарной ответственности содержат закон о банкротстве 127 ФЗ. Конечно, перед тем как идти в процедуру, необходимо рассмотреть все нюансы.
- Куда могут обратиться тюменцы за услугой банкротства?
- Можно обратиться в МФЦ, в суд и к юристам. Есть плюсы и минусы банкротства через многофункциональные центры: если человек признает себя банкротом таким способом, то в течение 10 лет после признания он не может обратиться с этим заявлением ни в суд, ни в МФЦ повторно. Я бы рекомендовала обращаться к проверенным юристам, возможно, по рекомендации, когда друзья, знакомые уже проходили эту процедуру. У вас будет гарантия полной оценки возникшей ситуации и реальное представление интересов в процедуре. Я рекомендую обращаться в организации, члены которой дорожат своей репутацией. У нас таких в городе несколько: это и «Западно-Сибирская правовая палата», и СРО «Солидарность», и члены Торгово-промышленной палаты. Просто читать объявления на улицах и на остановках, обращаться по указанным номерам категорически не рекомендую. К нам обращались люди после таких случаев, и бывает, что помочь после такого обращения уже практически ничем нельзя. Важно знать, что банкротство — это не панацея и не всегда процедура банкротства освобождает должника от долгов.
- Какая тенденция по кредитным задолженностям просматривается в Тюмени и Тюменской области?
- Стало обращаться больше людей в несколько раз. Если в 2019 году к нам обращалось около тысячи человек, то более чем на 200% в настоящее время произошел рост банкротств. И это, конечно, связано не только с экономической ситуацией, которая существует в стране и на предприятиях, но и с тем, что сейчас очень много говорится об этой процедуре и возможности списания долгов.
- Последние два года оказались испытанием для населения. Расскажите, по какой причине тюменцы чаще всего теряют платежеспособность?
Фото Валерия Бычкова
- Основная причина — потеря работы. И она не только в пандемию существовала, она существует в любой момент, в любое время. Не каждый человек, потерявший работу, идет в процедуру банкротства. Кто-то доводит до этого состояния себя умышленно или неумышленно, не понимая, к чему он идет. Приведу пример: у человека есть один кредит и нечем погашать задолженность по этому кредиту. И вместо того чтобы идти на контакт со своим кредитором и искать выходы (например, рассрочка платежа или отсрочка), люди идут в микрофинансовые организации и берут дополнительные денежные средства для того, чтобы гасить имеющиеся кредиты. И это снежный ком. Есть люди, которые попав в долговую яму, не идут устраиваться на работу, обосновывая это тем, что заработные платы, которые предлагают предприятия, недостаточны для покрытия долгов, чтобы при этом оставались деньги на жизнь. Такие граждане предпочитают встать на учет в центр занятости и жить на пособия ЦЗН. Это не выход, это усугубление ситуации. В таких случаях я бы рекомендовала не затягивать. Всегда придет время решать такую ситуацию кардинально.
- При банкротстве физического лица возникает вопрос: как быть с его кредитной историей? И сможет ли человек снова при необходимости получить кредит?
- Согласно действующему законодательству о банкротстве в течение 5 лет после признания должника банкротом он при получении кредита обязан сообщать в кредитную организацию о своем банкротстве. И это может являться минусом и основанием отказа. Самое главное, что можно сделать при прекращении процедуры банкротства — это обратиться к кредитору с требованием об исключении информации о наличии задолженности в бюро кредитных историй, что способствует в дальнейшем более легкому получению кредита.
- На основании какого закона происходит списание долгов?
- 127 ФЗ «О банкротстве». Он распространяется на физических и юридических лиц. В его рамках мы и работаем. Этот закон постоянно подлежит изменениям, в конце этого года планировалось внести в него кардинальные изменения. Возможно, на весенней сессии они и будут внесены. Это существенно изменит взаимодействие арбитражных управляющих и должников: предполагается, что арбитражные управляющие будут назначаться «по рулетке».
- Перечислите виды долговых обязательств, по которым можно законно списать долги.
- В первую очередь это кредиты и займы, задолженность по ЖКХ, налогам и сборам, задолженность по штрафам перед ГИБДД. Это те долги, которые списываются по процедуре банкротства с физического лица. Если говорить о юридических лицах, то здесь можно списать кредиторскую задолженность, которая существует на момент обращения. То же и по договорам поручительства: что юридическим, что физическим лицам задолженность тоже списывается, если имеются обязательства.
Смотреть видео (фрагмент интервью со Светланой Шумиловой подготовили Юлия Репина и Сергей Соболенко):
Следите за нами в социальных сетях: «ВКонтакте», «Одноклассники», Instagram и Facebook. Подписывайтесь на Telegram-канал, TikTok и Twitter.
Фото Юлии Репиной
Пройти процедуру банкротства порой - единственный законный способ выхода из тяжелой финансовой ситуации. Должники чаще стали пользоваться этим вариантом. Как и от какой суммы можно обнулить долги по кредитам, коммунальным платежам и штрафам, куда обращаться за услугой и почему банкротство и списание долгов не одно и то же — на эти и другие вопросы в интервью обозревателю «Тюменской области сегодня» ответила арбитражный управляющий Светлана Шумилова.
- Как обнулить долги по кредитам? Для какой категории граждан доступна эта функция?
- Банкротом может себя признать как юридическое, так и физическое лицо. При этом физическое лицо не должно быть признано банкротом до момента обращения в течение пяти лет (если физическое лицо проходит банкротство в суде или банкротство через МФЦ, то в течение 10 лет до обращения). Банкротство ранее - основной момент для отказа признания гражданина банкротом. Но я бы рекомендовала не останавливаться на нем, а обратиться за консультацией к специалистам, чтобы оценить целесообразность банкротства. Бывает так, что гражданина признают банкротом, но при этом не освобождают его от долгов. Для лучшего результата и обнуления долгов, конечно, нужен специалист, который проанализирует полностью всю ситуацию, оценит наличие или отсутствие имущества и возможные риски, что позволит человеку принять решение взвешенное, обоснованное.
- Начиная от какой суммы задолженности по кредитам можно начать банкротство и списание долгов для физических лиц?
- Минимальная сумма задолженности — 50 тысяч рублей. От 50 до 500 тысяч - можно признать себя банкротом через МФЦ, свыше 500 тысяч — только в судебном порядке. Задолженность перед кредиторами юридического лица для оформления банкротства должна быть от 300 тысяч рублей. Вообще весь перечень оснований для привлечения к субсидиарной ответственности содержат закон о банкротстве 127 ФЗ. Конечно, перед тем как идти в процедуру, необходимо рассмотреть все нюансы.
- Куда могут обратиться тюменцы за услугой банкротства?
- Можно обратиться в МФЦ, в суд и к юристам. Есть плюсы и минусы банкротства через многофункциональные центры: если человек признает себя банкротом таким способом, то в течение 10 лет после признания он не может обратиться с этим заявлением ни в суд, ни в МФЦ повторно. Я бы рекомендовала обращаться к проверенным юристам, возможно, по рекомендации, когда друзья, знакомые уже проходили эту процедуру. У вас будет гарантия полной оценки возникшей ситуации и реальное представление интересов в процедуре. Я рекомендую обращаться в организации, члены которой дорожат своей репутацией. У нас таких в городе несколько: это и «Западно-Сибирская правовая палата», и СРО «Солидарность», и члены Торгово-промышленной палаты. Просто читать объявления на улицах и на остановках, обращаться по указанным номерам категорически не рекомендую. К нам обращались люди после таких случаев, и бывает, что помочь после такого обращения уже практически ничем нельзя. Важно знать, что банкротство — это не панацея и не всегда процедура банкротства освобождает должника от долгов.
- Какая тенденция по кредитным задолженностям просматривается в Тюмени и Тюменской области?
- Стало обращаться больше людей в несколько раз. Если в 2019 году к нам обращалось около тысячи человек, то более чем на 200% в настоящее время произошел рост банкротств. И это, конечно, связано не только с экономической ситуацией, которая существует в стране и на предприятиях, но и с тем, что сейчас очень много говорится об этой процедуре и возможности списания долгов.
- Последние два года оказались испытанием для населения. Расскажите, по какой причине тюменцы чаще всего теряют платежеспособность?
Фото Валерия Бычкова
- Основная причина — потеря работы. И она не только в пандемию существовала, она существует в любой момент, в любое время. Не каждый человек, потерявший работу, идет в процедуру банкротства. Кто-то доводит до этого состояния себя умышленно или неумышленно, не понимая, к чему он идет. Приведу пример: у человека есть один кредит и нечем погашать задолженность по этому кредиту. И вместо того чтобы идти на контакт со своим кредитором и искать выходы (например, рассрочка платежа или отсрочка), люди идут в микрофинансовые организации и берут дополнительные денежные средства для того, чтобы гасить имеющиеся кредиты. И это снежный ком. Есть люди, которые попав в долговую яму, не идут устраиваться на работу, обосновывая это тем, что заработные платы, которые предлагают предприятия, недостаточны для покрытия долгов, чтобы при этом оставались деньги на жизнь. Такие граждане предпочитают встать на учет в центр занятости и жить на пособия ЦЗН. Это не выход, это усугубление ситуации. В таких случаях я бы рекомендовала не затягивать. Всегда придет время решать такую ситуацию кардинально.
- При банкротстве физического лица возникает вопрос: как быть с его кредитной историей? И сможет ли человек снова при необходимости получить кредит?
- Согласно действующему законодательству о банкротстве в течение 5 лет после признания должника банкротом он при получении кредита обязан сообщать в кредитную организацию о своем банкротстве. И это может являться минусом и основанием отказа. Самое главное, что можно сделать при прекращении процедуры банкротства — это обратиться к кредитору с требованием об исключении информации о наличии задолженности в бюро кредитных историй, что способствует в дальнейшем более легкому получению кредита.
- На основании какого закона происходит списание долгов?
- 127 ФЗ «О банкротстве». Он распространяется на физических и юридических лиц. В его рамках мы и работаем. Этот закон постоянно подлежит изменениям, в конце этого года планировалось внести в него кардинальные изменения. Возможно, на весенней сессии они и будут внесены. Это существенно изменит взаимодействие арбитражных управляющих и должников: предполагается, что арбитражные управляющие будут назначаться «по рулетке».
- Перечислите виды долговых обязательств, по которым можно законно списать долги.
- В первую очередь это кредиты и займы, задолженность по ЖКХ, налогам и сборам, задолженность по штрафам перед ГИБДД. Это те долги, которые списываются по процедуре банкротства с физического лица. Если говорить о юридических лицах, то здесь можно списать кредиторскую задолженность, которая существует на момент обращения. То же и по договорам поручительства: что юридическим, что физическим лицам задолженность тоже списывается, если имеются обязательства.
Смотреть видео (фрагмент интервью со Светланой Шумиловой подготовили Юлия Репина и Сергей Соболенко):
Следите за нами в социальных сетях: «ВКонтакте», «Одноклассники», Instagram и Facebook. Подписывайтесь на Telegram-канал, TikTok и Twitter.