Банкротство: выход есть всегда
До 1 октября 2015 года российское законодательство предусматривало только банкротство (финансовую несостоятельность) юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП). Согласно ФЗ РФ от 26.10.2002 г.«О несостоятельности (банкротстве)» под несостоятельностью понимается неспособность должника исполнить требования кредиторов в полном объеме по денежным обязательствам или по выплате обязательных платежей. Банкротство признается арбитражным судом.
Неплатежеспособность – это невозможность юридического лица расплатиться по обязательствам более трех месяцев с даты их исполнения, вызванная нехваткой или отсутствием денежных средств.
С 1 октября такое право предоставлено физическим лицам. Отныне граждане могут ини-циировать в отношении себя процедуру признания неплатежеспособности.
С заявлением в арбитражный суд о признании физического лица банкротом могут обратиться:
– должник;
– кредиторы (например, банк, выдавший кредит);
– уполномоченный государственный орган (например, налоговый орган, при наличии задолженности по налогам).
Обязанность должника
Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, если требования к нему составляют не менее 500 000 рублей. Суд возбудит дело, если требования кредиторов не исполняются в течение трех месяцев (ст. 213.3, п.1 ст. 213.4 ГК РФ).
Право должника обратиться в суд
Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в срок (п. 2 ст. 213.4 ГК РФ). При этом гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. Право должника на обращение в суд связано среди прочего с его неплатежеспособностью.
Признаки неплатежеспособности возникают при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств (п. 3 ст. 213.6 ГК РФ):
■ гражданин перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
■ более чем 10 процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей не исполнены в течение более чем одного месяца;
■ размер задолженности превышает стоимость имущества; отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
По закону – обязательно привлечение финансового управляющего.
Финансовый управляющий вправе:
■ подавать в арбитражный суд от имени гражданина заявления о признании недействительными сделок;
■ получать информацию об имуществе гражданина, а также о счетах и вкладах (депозитах) гражданина, в том числе по банковским картам;
■ обращаться в суд с ходатайством о принятии мер по обеспечению сохранности имущества гражданина.
Финансовый управляющий обязан:
■ принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества;
■ проводить анализ финансового состояния гражданина;
■ выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства.
Укрывательство имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений о размере имущества, месте его нахождения или иных сведений об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение другим лицам, отчуждение или уничтожение имущества, а также незаконное воспрепятствование деятельности финансового управляющего, в том числе уклонение или отказ от предоставления финансовому управляющему сведений в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, передачи финансовому управляющему документов, необходимых для исполнения возложенных на него обязанностей, влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Реструктуризация долгов
Реструктуризация долгов – другими словами реабилитационная процедура, которая применяется к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов (ст. 2 Закона № 127-ФЗ).
В рамках данной процедуры составляется специальный план, который содержит сведения о порядке и сроках погашения долгов и процентов на сумму требований всех кредиторов. При этом срок реструктуризации не может превышать трех лет (п. 2 ст. 213.14 ГК РФ).
План реструктуризации, как то предписывает закон о банкротстве граждан, предоставляется кредиторами и утверждается судом. Гражданин может составить его сам. Однако в этом ему может помочь также и финансовый управляющий. В соответствующем документе должны содержаться формулировки о сроках погашения долга. Есть некоторые виды обязательств, которые не могут быть включены в план реструктуризации. План реструктуризации, подготовленный должником при возможном содействии управляющего, должен быть утвержден кредиторами, а также судом.
После утверждения документ подлежит исполнению со стороны должника. Он не может быть односторонним образом изменен кредиторами. Однако они вправе, если на то есть законные основания, предъявить иные требования в адрес гражданина отдельно. Если гражданин приходит к выводу, что не может платить по плану реструктуризации, он обязан уведомить об этом кредиторов.
Шанс погасить долг
Должен отметить, что в случае утверждения плана реструктуризации начисление процентов по долгу (например, по кредитным обязательствам) прекращается, то есть план реструктуризации можно расценивать как шанс для должника в течение трех лет погасить долг (без процентов) и без продажи имущества. Чтобы утвердить план реструктуризации, должник должен иметь источник дохода на дату представления такого плана. Соглашения об отказе гражданина от подготовки и представления плана реструктуризации его долгов являются ничтожными.
Пока идет реструктуризация, гражданин не имеет право без согласования с управляющим заключать сделки на сумму, превышающую 50 тыс. рублей. Если человек нарушит это правило, то ему придется, в соответствии с нормами КоАП РФ, заплатить штраф в 4 000 или 5 000 рублей. Арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом, если должнику и кредитору не удалось договориться и утвердить план реструктуризации. После признания гражданина банкротом применяется процедура реализации имущества.
Реализация имущества
Реализация имущества гражданина – реабилитационная процедура, применяемая в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Все имущество реализуется на торгах, а полученные средства идут на погашение долгов.
В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий обязан представить в суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества.
Уверен, что многих привлечет именно прекращение начисления процентов по кредитным обязательствам. Но нужно помнить, что признание гражданина банкротом налагает ряд ограничений:
■ в течение пяти лет он будет не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
■ в течение пяти лет дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина;
■ в течение трех лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
Кроме того, в случае признания гражданина банкротом суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ (п. 3 ст. 213.24 ГК РФ). Но даже после проведения процедуры банкротства освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:
■ вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
■ гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина.
Вадим ГРАЧ, адвокат, г. Тюмень
