Функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям

Выбирайте безопасный банк

17.09.2015
00:52
Выбирайте безопасный банк. . На вопросы читателей газеты «Тюменская область сегодня» в сфере банковских услуг отвечает заместитель начальника отдела банковского надзора отделения по Тюменской области Уральского ГУ Банка России Наталья Николаевна Богомолова (тел. (3452) 49-73-00):– Вправе ли банк отказать в заключении договора банковского счета, вклада (депозита)? – В силу ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях. Вместе с тем кредитные организации обязаны соблюдать законодательство по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. До приема на обслуживание банк обязан идентифицировать клиента, установив в отношении физических лиц фамилию, имя, отчество, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии). В случае непредставления клиентом документов, необходимых для его идентификации, кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом. Законодательство разрешает банкам не проводить идентификацию клиента, если он совершает операцию по обмену валюты на сумму меньше 15 тыс. рублей. – Вправе ли банк требовать у физического лица ИНН при открытии счета по вкладу, а в случае его отсутствия отказать при условии представления документа, удостоверяющего личность физического лица (паспорт гражданина Российской Федерации)? – Для открытия физическому лицу – гражданину Российской Федерации счета по вкладу в банк предоставляются документ, удостоверяющий личность, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии). Следовательно, отсутствие свидетельства о постановке на учет в налоговом органе не является основанием для отказа в открытии физическому лицу счета по вкладу. – Как выбрать банк для открытия счета, чтобы максимально защитить свои денежные средства от невозврата в случае отзыва у банка лицензии? – При отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций вклады граждан подлежат возмещению агентством по страхованию вкладов в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц  в банках Российской Федерации» в том случае, если банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Банк обязан представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1 400 000 рублей. – Возможно ли получение выписки по банковскому счету (вкладу) физического лица другим лицом? – В соответствии со ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам. Передача информации, составляющей банковскую тайну физического лица, третьим лицам допускается исключительно при наличии письменного согласия этого физического лица. Исключение составляют лица, которые в соответствии с законодательством имеют право доступа к указанной информации (суды, налоговые органы и др.). Статьей 185.1 ГК РФ установлены виды сделок, на совершение которых требуется обязательное нотариальное удостоверение, а также перечень доверенностей, приравненных к нотариально удостоверенным доверенностям. Кроме того, предусмотрена возможность удостоверения доверенностей не  в нотариальном порядке. – Банк не выдает сумму вклада и проценты по вкладу, ссылаясь на разные причины. Правомерно ли удержание банком суммы вклада и возможно ли взыскать с банка упущенную выгоду? – Согласно ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Вместе с тем независимо от вида вклада (срочный либо вклад до востребования) банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Однако следует учесть, что  в случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов. На сумму вклада, неправомерно удерживаемого банком после предъявления вкладчиком требования о досрочном возврате, могут быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ). В сети Интернет на сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе «Финансовое просвещение и виртуальный музей» размещена актуальная информация о вкладах и кредитах, платежах и комиссиях, денежных знаках Банка России, также цикл радиопрограмм «Консультация в Цент-ральном банке» на радио Business FM. Раздел посвящен повышению уровня финансовой грамотности граждан России всех возрастов и социального статуса.

На вопросы читателей газеты «Тюменская область сегодня» в сфере банковских услуг отвечает заместитель начальника отдела банковского надзора отделения по Тюменской области Уральского ГУ Банка России Наталья Николаевна Богомолова (тел. (3452) 49-73-00):
– Вправе ли банк отказать в заключении договора банковского счета, вклада (депозита)?

– В силу ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях. Вместе с тем кредитные организации обязаны соблюдать законодательство по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. До приема на обслуживание банк обязан идентифицировать клиента, установив в отношении физических лиц фамилию, имя, отчество, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии). В случае непредставления клиентом документов, необходимых для его идентификации, кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом. Законодательство разрешает банкам не проводить идентификацию клиента, если он совершает операцию по обмену валюты на сумму меньше 15 тыс. рублей.

– Вправе ли банк требовать у физического лица ИНН при открытии счета по вкладу, а в случае его отсутствия отказать при условии представления документа, удостоверяющего личность физического лица (паспорт гражданина Российской Федерации)?

– Для открытия физическому лицу – гражданину Российской Федерации счета по вкладу в банк предоставляются документ, удостоверяющий личность, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии). Следовательно, отсутствие свидетельства о постановке на учет в налоговом органе не является основанием для отказа в открытии физическому лицу счета по вкладу.

– Как выбрать банк для открытия счета, чтобы максимально защитить свои денежные средства от невозврата в случае отзыва у банка лицензии?

– При отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций вклады граждан подлежат возмещению агентством по страхованию вкладов в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц  в банках Российской Федерации» в том случае, если банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Банк обязан представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1 400 000 рублей.

– Возможно ли получение выписки по банковскому счету (вкладу) физического лица другим лицом?

– В соответствии со ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам. Передача информации, составляющей банковскую тайну физического лица, третьим лицам допускается исключительно при наличии письменного согласия этого физического лица. Исключение составляют лица, которые в соответствии с законодательством имеют право доступа к указанной информации (суды, налоговые органы и др.).

Статьей 185.1 ГК РФ установлены виды сделок, на совершение которых требуется обязательное нотариальное удостоверение, а также перечень доверенностей, приравненных к нотариально удостоверенным доверенностям. Кроме того, предусмотрена возможность удостоверения доверенностей не  в нотариальном порядке.

– Банк не выдает сумму вклада и проценты по вкладу, ссылаясь на разные причины. Правомерно ли удержание банком суммы вклада и возможно ли взыскать с банка упущенную выгоду?

– Согласно ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Вместе с тем независимо от вида вклада (срочный либо вклад до востребования) банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Однако следует учесть, что  в случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

На сумму вклада, неправомерно удерживаемого банком после предъявления вкладчиком требования о досрочном возврате, могут быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ).

В сети Интернет на сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе «Финансовое просвещение и виртуальный музей» размещена актуальная информация о вкладах и кредитах, платежах и комиссиях, денежных знаках Банка России, также цикл радиопрограмм «Консультация в Цент-ральном банке» на радио Business FM. Раздел посвящен повышению уровня финансовой грамотности граждан России всех возрастов и социального статуса.

987Просмотров

Читать далее
Родителям первоклашек потребуется гораздо больше средств на сборы в школу, чем для старшеклассников
Стоит ли отдавать за апартаменты столь внушительную сумму, решать вам
В июле 2020 года на 75% больше невест решили купить наряд к торжеству на сайте объявлений
Опрос
Копите ли вы на пенсию?
Нет, я надеюсь на государство и ПФР
Я выбрал НПФ и перевожу деньги на накопительную часть
Я открыл личный инвестиционный счет, буду жить на проценты
Я решил инвестировать в недвижимость, потом буду сдавать
Да, я работаю и откладываю деньги на безбедную старость
Мне кажется, что пенсионный возраст продлят
Я еще слишком молодой
Я уже пенсионер
Другое