Как научиться копить: полезные финансовые привычки
Экономия – не значит дефицит
Фото Сергея Куликова
Финансовая грамотность – как здоровый образ жизни: все мы о ней слышали, знаем двух-трех знакомых, которые пересилили себя и теперь раздражают своей успешностью, но сами постоянно откладываем вступление в их ряды. Возможно, все дело в привычке, выработать которую нельзя с первого раза. Требуется системность, которой мешают предубеждения, отсутствие быстрых результатов и старые привычки. Кому незнакомы претензии к своему телу, которое почему-то не становится идеальным после двух походов в спортзал?
Принцип системности важен и с точки зрения финансовой грамотности. В основе правильного взаимодействия с деньгами лежат два подхода: постоянство и непрерывность. Хотите накопить? Откладывайте понемногу, но обязательно постоянно. Эксперт в области управленческого консалтинга Юрий Дмитриев рекомендует не воспринимать модные советы в области финансов буквально – во всем следует находить здравое зерно и адаптировать его под свою реальность.
– Не попадайтесь на крючок впечатления, будто ваши суммы, отправляемые в накопления, столь малы, что не принесут желаемого результата. Если вы каждый день можете по-честному откладывать 100 рублей, то за полгода вы накопите уже 18 250 рублей, а за год 36 500. И такая сумма точно для вас будет ощутимой, – рассказал корреспонденту издания «Тюменская область сегодня» Юрий Дмитриев.
1. Ставьте цели
Правильно поставленная задача по накоплению – это половина успеха. Если у вас нет большой цели, то у вас нет и мотивации совершать какие-либо действия для ее реализации. При этом эксперт бухгалтерского консалтингового агентства «Простые решения» Вера Каллистратова рекомендует копить не просто так или «на черный день», а именно на то, что хочется. Отпуск на дорогом курорте, покупка машины, новый диван. Цель может быть любой, главное, чтобы она действительно была для вас важна.
– Дорогу осилит идущий. Посчитайте, сколько вам нужно на осуществление своей мечты и сколько времени вы готовы копить. Поняв время и сумму, вы поймете, сколько вам нужно будет откладывать с каждого поступления денег. В день «Х» переводите энную сумму на отдельный счет, чтобы она не отображалась на балансе карты. Можете даже завести отдельные карты на разные мечты, – рекомендует эксперт.
2. Копите вместе
Семейные люди могут посчитать этот совет неосуществимым, так как здесь появляется понятие «общего бюджета», «общего отдыха» и так далее. Но ведь и цели у семьи могут быть общими. Для этого важно обсудить свои идеи с близкими и сформировать запрос, который будет конкретным и желанным для всех.
– В процессе достижения цели важно, чтобы все члены семьи хорошо ее понимали и были мотивированы на ее достижение. Вы сократите расходы на определенное время, но зато быстрее достигните цели. Можете обсудить в семье, на что вы потратите этот миллион, потом постарайтесь визуализировать цель, например, повесьте на холодильник картинку или поставьте обои на телефоне с вашей целью и периодически отмечайте ваш прогресс! – советует управляющий директор проекта Финуслуги Московской биржи Игорь Алутин.
3. Делите накопления
Мечты и цели бывают разными. Какие-то требуют внушительных сумм и длительного накопления, а некоторые считаются сезонными тратами и сильно ограничивают по времени «откладывания» сумм. Эксперты советуют разбивать накопления на три части. Примерно половину от суммы откладывайте на крупные покупки в «быструю» копилку – расходы, существенно превышающие средние ежемесячные траты. Около трети на крупные редкие покупки в «медленную» копилку – на расходы, сумма которых превышает уже средние полугодовые и годовые ваши траты. И порядка 20% от всей суммы отправьте в неприкосновенную «копилку последнего шанса». Здесь будет храниться сумма, которую принято называть помощью «на черный день».
4. Не храните деньги на карте
Когда хранишь все сбережения на карте, теряется ощущение, что это весь ваш текущий бюджет на жизнь. Доступный здесь и сейчас месячный доход утекает очень быстро. Поэтому эксперты рекомендуют обнулять зарплатную карту, переводя деньги с баланса на счет и пополняя ее ежедневно на небольшие суммы.
– Чем-то похоже на родительский контроль карманных денег. Только эти деньги вы выдаете сами себе, – комментирует Вера Каллистратова. – Если вы идете в отпуск, снимите часть отпускных в банкомате наличными деньгами и оставьте дома: так, по возвращении из поездки, вам не придется занимать деньги «до зарплаты».
5. Планируйте траты и следите за расходами
Надоело слышать про «список покупок»? Зря, потому что схема работает, особенно, когда речь идет о сезонных тратах. Если продуктовая корзина может меняться от месяца к месяцу, то покупку зимней куртки или купальника к отпуску вы точно способны спланировать заранее и к их приобретению подготовиться. «Готовь сани летом, а телегу зимой» – тоже к этому совету. Зимние вещи можно купить дешевле летом, а школьную форму лучше приобретать в мае, а не в августе и так далее. Суть привычки – планировать свою жизнь и траты заранее с учетом сезона.
– Следующим шагом установите себе и членам семьи лимиты по категориям, которые вы определили как избыточные. Обсуждайте траты по итогам недели – в позитивном ключе, что вы вместе двигаетесь к цели. При необходимости пересмотрите тип трат, от которых вы отказываетесь, если чувствуете, что кто-то получает стресс от отказа от привычного образа жизни. Постарайтесь найти альтернативу, например, если не идете в кафе, придумайте совместный пикник на природе или соберитесь с друзьями дома, – делится Игорь Алутин.
6. Торгуйтесь и возвращайте деньги
Просите о скидках, участвуйте в акциях, пользуйтесь дисконтными и клубными картами и так далее. Эксперты советуют фантазировать и во всем искать свою выгоду, особенно в развлечениях, которые нередко становятся самой затратной категорией в графе расходов за месяц. Но отдыхать и расслабляться тоже можно экономно. Для этого подключите функцию кешбэка. Некоторые банки возвращают проценты от затрат баллами, некоторые – рублями. Выбирайте, что для вас удобнее.
Конечно, не забывайте о возможностях государственной поддержки. Если вам доступны те или иные льготы, не поленитесь уделить этому внимание и напишите нужное заявление на их оформление. Если существенная часть заработка уходит на лечение или образование, обязательно возвращайте НДФЛ. Об актуальной инструкции по налоговому вычету рассказали в этом материале.
