Соучастник или жертва мошенников – кто такой дроп?
Рассказываем о масштабах дропперства и способах борьбы с ним
С 5 июля 2025 года в России вступил в силу закон, который устанавливает тюремные сроки и штрафы для дропов. Речь о статье 187 Уголовного кодекса РФ «Неправомерное использование электронных средств платежа». Термин «дроп» происходит от английского «to drop». Под ним юристы понимают подставное лицо, чьи реквизиты – счета, карты или документы – используются преступниками для обналичивания и транзита денег. Человек становится сознательным соучастником или жертвой, которая не подозревает о роли в преступной схеме.
О масштабах дропперства и способах борьбы с мошенничеством – рассказывает «Тюменская область сегодня».
«Сейчас достаточно знать код доступа личного кабинета в приложении банка»
Мошенники стремятся не использовать собственные счета и привлекают посредников, чтобы замести следы. По информации Банка России, в 2024 году с банковских счетов россиян похитили рекордные 27,5 миллиарда рублей, в 2023 году мошенники украли 16 миллиардов.
– На конец октября 2025 года в базе дропов числится 1,2 миллиона человек. Если в начале 2024 года мы видели, что большинство подставных лиц открывали счета в одном-двух банках. Когда мы внедрили новые процедуры онлайн-контроля, дропы пошли в другие банки, и сейчас они открывают счета одновременно в 20–30 финансовых организациях, – приводит РБК слова главы Службы финансового мониторинга и валютного контроля Центрального банка Богдан Шабля.
Фото Екатерины Христозовой
Как отмечает вице-президент Ассоциации кредитных организаций Тюменской области Александр Расковалов, цифровизация упростила доступ преступников к финансам.
– Десять лет назад мошенникам, чтобы обокрасть человека, искали ответы на вопросы: «Есть деньги?», «Где лежат?», «Как найти документы?». Сейчас достаточно знать код доступа личного кабинета в приложении банка, – объяснил он.
Мишенью для вербовщиков становятся социально уязвимые категории граждан: студенты и школьники, пожилые люди, нуждающиеся и беспечные, которые не осознают рисков. Для поиска используются прямое предложение подработки, создание фиктивных вакансий, например, «оператора» или «курьера». В таких объявлениях не нужны никакие знания и опыт, требуется только карта или кабинет онлайн-банка.
– Мне звонили, просили назвать код от «Яндекс.Доставки». Взломали «Госуслуги». Потом пришел звонок якобы из ФСБ: «На вас заведено дело о госизмене». Напугало. Я пошел в МФЦ и поменял пароли от «Госуслуг». К счастью, на карте красть было нечего, – поделился студент ТюмГУ Кирилл.
Мошенники представляются сотрудниками банка, которые выполняют план по выдаче карт. Они предлагают заработать до 10 000 рублей за то, что человек оформит карту и сразу отдаст ее сотруднику или предоставит доступ к онлайн-банку. За друзей, которые тоже откроют карту, дают бонус.
Инфографика сгенерирована нейросетью
Появляются и новые сложные инструменты, такие как ЦВЛ – цифровые виртуальные личности. Их синтезируют искусственный интеллект на основе документов умерших людей. Виртуальная личность может быть компиляцией данных нескольких лиц. Такой инструмент дают доступ к криптовалюте и оформлению кредитов. Свежий пример – дело Ларисы Долиной. Мошенники использовали фото голливудского актера Тома Холланда в подставном документе. Это помогло злоумышленникам продать квартиру.
Читайте также: «Бабушкина схема»: мошенники лишают тюменцев квартир через пенсионеров
Как выявляют дропов
Как рассказали в Ассоциации кредитных организаций Тюменской области, банки противодействуют дропперству на двух этапах:
Инфографика сгенерирована нейросетью
С 1 июня 2025 года, согласно ФЗ № 41 установлен запрет на использование иностранных мессенджеров для коммуникации сотрудников банков и государственных органов. Также 2025 году вступили в силу изменения в Федеральном законе «О связи» № 126-ФЗ. Банки теперь маркируют звонки, а оформить SIM-карты можно только при личном присутствии.
– Для борьбы с дропперством в этом году введены законодательные ограничения по банковским операциям. В частности, пособники преступников не могут переводить себе и другим людям, а также снимать наличные в банкоматах более 100 тысяч рублей в месяц. Кроме того, банк вправе заблокировать карты и онлайн-операции дропа, если сведения о нем содержатся в специальной базе данных счетов, замеченных в преступных схемах, и поступили в нее от банков или МВД, – рассказала управляющий Отделением Банка России по Тюменской области Елена Никитина.
Когда полиция выходит на дропов, с них могут быть взысканы все похищенные средства. Кроме того, мошенники могут оформить на таких «помощников» кредиты, которые им впоследствии придется выплачивать. Защитить права помогут в прокуратуре. Недавно мы писали, как это получилось сделать пенсионерке из Ялуторовска.
Напомним, за передачу реквизитов и проведение операций для злоумышленников Уголовный кодекс РФ теперь предусматривает наказание в виде штрафа до 300 тысяч рублей или лишения свободы на срок до 3 лет. Торговля чужими реквизитами может грозить сроком до 6 лет и штрафом до миллиона рублей.
Читайте также: Центробанк разъяснил новый критерий подозрительных переводов денег себе через СБП
Что имеем по итогу
Цифровизация упростила мошенничество, но и дала инструменты для борьбы с ним. Банки совершенствуют системы мониторинга, анализируя поведенческие маркеры на этапах открытия счёта и его активности. Главная защита – это все-таки личная бдительность. Как бы не был заманчива перспектива «лёгкого заработка» или «помощи сотруднику банка», она несет риск оказаться в исправительной колонии.
Фото Екатерины Христозовой
С 5 июля 2025 года в России вступил в силу закон, который устанавливает тюремные сроки и штрафы для дропов. Речь о статье 187 Уголовного кодекса РФ «Неправомерное использование электронных средств платежа». Термин «дроп» происходит от английского «to drop». Под ним юристы понимают подставное лицо, чьи реквизиты – счета, карты или документы – используются преступниками для обналичивания и транзита денег. Человек становится сознательным соучастником или жертвой, которая не подозревает о роли в преступной схеме.
О масштабах дропперства и способах борьбы с мошенничеством – рассказывает «Тюменская область сегодня».
«Сейчас достаточно знать код доступа личного кабинета в приложении банка»
Мошенники стремятся не использовать собственные счета и привлекают посредников, чтобы замести следы. По информации Банка России, в 2024 году с банковских счетов россиян похитили рекордные 27,5 миллиарда рублей, в 2023 году мошенники украли 16 миллиардов.
– На конец октября 2025 года в базе дропов числится 1,2 миллиона человек. Если в начале 2024 года мы видели, что большинство подставных лиц открывали счета в одном-двух банках. Когда мы внедрили новые процедуры онлайн-контроля, дропы пошли в другие банки, и сейчас они открывают счета одновременно в 20–30 финансовых организациях, – приводит РБК слова главы Службы финансового мониторинга и валютного контроля Центрального банка Богдан Шабля.
Фото Екатерины Христозовой
Как отмечает вице-президент Ассоциации кредитных организаций Тюменской области Александр Расковалов, цифровизация упростила доступ преступников к финансам.
– Десять лет назад мошенникам, чтобы обокрасть человека, искали ответы на вопросы: «Есть деньги?», «Где лежат?», «Как найти документы?». Сейчас достаточно знать код доступа личного кабинета в приложении банка, – объяснил он.
Мишенью для вербовщиков становятся социально уязвимые категории граждан: студенты и школьники, пожилые люди, нуждающиеся и беспечные, которые не осознают рисков. Для поиска используются прямое предложение подработки, создание фиктивных вакансий, например, «оператора» или «курьера». В таких объявлениях не нужны никакие знания и опыт, требуется только карта или кабинет онлайн-банка.
– Мне звонили, просили назвать код от «Яндекс.Доставки». Взломали «Госуслуги». Потом пришел звонок якобы из ФСБ: «На вас заведено дело о госизмене». Напугало. Я пошел в МФЦ и поменял пароли от «Госуслуг». К счастью, на карте красть было нечего, – поделился студент ТюмГУ Кирилл.
Мошенники представляются сотрудниками банка, которые выполняют план по выдаче карт. Они предлагают заработать до 10 000 рублей за то, что человек оформит карту и сразу отдаст ее сотруднику или предоставит доступ к онлайн-банку. За друзей, которые тоже откроют карту, дают бонус.
Инфографика сгенерирована нейросетью
Появляются и новые сложные инструменты, такие как ЦВЛ – цифровые виртуальные личности. Их синтезируют искусственный интеллект на основе документов умерших людей. Виртуальная личность может быть компиляцией данных нескольких лиц. Такой инструмент дают доступ к криптовалюте и оформлению кредитов. Свежий пример – дело Ларисы Долиной. Мошенники использовали фото голливудского актера Тома Холланда в подставном документе. Это помогло злоумышленникам продать квартиру.
Читайте также: «Бабушкина схема»: мошенники лишают тюменцев квартир через пенсионеров
Как выявляют дропов
Как рассказали в Ассоциации кредитных организаций Тюменской области, банки противодействуют дропперству на двух этапах:
Инфографика сгенерирована нейросетью
С 1 июня 2025 года, согласно ФЗ № 41 установлен запрет на использование иностранных мессенджеров для коммуникации сотрудников банков и государственных органов. Также 2025 году вступили в силу изменения в Федеральном законе «О связи» № 126-ФЗ. Банки теперь маркируют звонки, а оформить SIM-карты можно только при личном присутствии.
– Для борьбы с дропперством в этом году введены законодательные ограничения по банковским операциям. В частности, пособники преступников не могут переводить себе и другим людям, а также снимать наличные в банкоматах более 100 тысяч рублей в месяц. Кроме того, банк вправе заблокировать карты и онлайн-операции дропа, если сведения о нем содержатся в специальной базе данных счетов, замеченных в преступных схемах, и поступили в нее от банков или МВД, – рассказала управляющий Отделением Банка России по Тюменской области Елена Никитина.
Когда полиция выходит на дропов, с них могут быть взысканы все похищенные средства. Кроме того, мошенники могут оформить на таких «помощников» кредиты, которые им впоследствии придется выплачивать. Защитить права помогут в прокуратуре. Недавно мы писали, как это получилось сделать пенсионерке из Ялуторовска.
Напомним, за передачу реквизитов и проведение операций для злоумышленников Уголовный кодекс РФ теперь предусматривает наказание в виде штрафа до 300 тысяч рублей или лишения свободы на срок до 3 лет. Торговля чужими реквизитами может грозить сроком до 6 лет и штрафом до миллиона рублей.
Читайте также: Центробанк разъяснил новый критерий подозрительных переводов денег себе через СБП
Что имеем по итогу
Цифровизация упростила мошенничество, но и дала инструменты для борьбы с ним. Банки совершенствуют системы мониторинга, анализируя поведенческие маркеры на этапах открытия счёта и его активности. Главная защита – это все-таки личная бдительность. Как бы не был заманчива перспектива «лёгкого заработка» или «помощи сотруднику банка», она несет риск оказаться в исправительной колонии.
Читайте также:
Жалобы на банки в Тюменской области увеличились на 15%
Доля киберпреступлений в Тюменской области приблизилась к 43%
Ранее в сюжете
