Потребительский кредит: виды, преимущества и рекомендации

Потребительский кредит: виды, преимущества и рекомендации. .

Когда физическому лицу нужны денежные средства, можно обратиться в банк, чтобы одолжить необходимую сумму денег. Многих интересует, что такое потребительский кредит и каковы преимущества его оформления. Рассмотрим этот вопрос более детально.

Кредитование физлиц – это один из финансовых инструментов, предусматривающий возможность использования заёмных средств банка для реализации целей, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. Такие кредиты могут выдаваться на покупку квартиры, машины, дорогой бытовой техники, украшений, оплаты учёбы, путешествий, лечения и прочее.

Виды потребительских кредитов

Банки предоставляют различные кредитные программы. Они классифицируются по выдаваемой сумме и сроку (ипотека, кредит под любые цели, кредит на покупку, экспресс-кредит), наличию или отсутствию залога, целям заёмщика и другим параметрам. Наибольшую популярность сегодня получили следующие типы кредитов:

● ипотечное кредитование – средства выдаются на покупку квартиры, дома или участка под строительство своего жилья;

● автокредиты – это финансовый заём на приобретение автомобиля;

● кредит под залог – программа, позволяющая получить большую сумму средств на длительный период времени; в качестве залога может выступать недвижимость или автомобиль;

● кредит наличными – займы на небольшие суммы, выдаваемые для решения текущих финансовых задач: оплата обучения, ремонт квартиры, покупка бытовой техники и прочее;

● кредитные карты – это возможность пользоваться средствами банка неограниченный период времени; открываемая кредитная линия будет возобновляться, как только клиент погашает текущий долг.

Преимущества потребительских кредитов

Потребительский кредит имеет ряд преимуществ для заёмщика. Среди основных следует выделить:

● можно оплатить дорогие покупки или дорогостоящие услуги, которые нельзя отложить;

● взять потребительский кредит на определённую сумму уже сегодня выгоднее, чем копить деньги несколько лет;

● успешное использование и закрытие потребительского кредита улучшает кредитную историю заёмщика;

● быстрая процедура оформления и получения средств (несколько дней);

● большой выбор кредитных программ с разными условиями, которые будут выгодными в тех или иных случаях.

Как выбрать и оформить потребительский кредит?

Получение кредита – достаточно простая задача, но есть в этом процессе некоторые нюансы. Рассмотрим, как взять потребительский кредит, чтобы он был выгодным для клиента.

Требования к заёмщику.

У разных банков они могут отличаться, но есть ряд обязательных условий:

● гражданство РФ;

● регистрация в регионе, где банк может выдавать кредиты;

● возраст от 21 года до 67 лет на момент закрытия кредитного договора (каждый банк может устанавливать свои возрастные ограничения);

● постоянное место работы и стабильная прибыль;

● наличие контактного телефона (мобильный, рабочий), e-mail.

Порядок оформления

У многих банков реализована процедура приёма онлайн-заявок. Это существенно упрощает и ускоряет процесс оформления. Порядок действия заёмщика следующий:

● выбор банка с подходящими условиями кредитования;

● расчёт ориентировочной кредитной нагрузки с помощью онлайн-калькулятора;

● подача электронной заявки через сайт банка или мобильное приложение;

● принятие положительного решения – зачастую на это уходит несколько минут;

● загрузка в личный кабинет скан-копий документов;

● окончательное решение, после которого нужно посетить отделение банка или встретиться с менеджером для заключения кредитного договора.

Кредитные средства могут выдаваться наличными в кассе банковского отделения или зачисляться на дебетовую карту.

На что обращать внимание при выборе?

Чтобы правильно выбрать потребительский кредит, нужно учитывать следующее:

● размер процентной ставки;

● максимальную сумму выдаваемого кредита;

● срок кредитования;

● размер ежемесячных платежей;

● возможность и условия досрочного погашения;

● график и способ возврата кредитных средств;

● наличие штрафных санкций и пеней.

Заключение

Потребительский кредит позволяет решить много финансовых проблем – это действительно выгодно, если им правильно пользоваться. Одалживая деньги в банке, нужно учитывать, что через определённый период времени их нужно вернуть в полном объёме, включая и начисленные проценты. Поэтому важно правильно рассчитывать свои финансовые возможности, чтобы исключить просрочку платежей и возможные штрафные санкции.

Лицензия Банка России №3354 от 26.04.2013 г.