Тюменская область занимает третье место в России среди регионов с самым низким уровнем инфляции

Тюменская область занимает третье место в России среди регионов с самым низким уровнем инфляции . Руководитель регионального отделения Центробанка рассказала о кредитах, ценах и прогнозах.

Тема финансов для каждого человека важна, несмотря на то, насколько он дружит с математикой. Рост цен волнует всех. О том, как ключевая ставка влияет на ставки по кредитам и депозитам, какова инфляция в тюменском регионе и какой прогноз дают эксперты, рассказала управляющий Отделением Банка России по Тюменской области Елена Никитина.

Ключевая ставка Банка России уже с сентября прошлого года держится на уровне 7,5% годовых. Расскажите, что такое ключевая ставка, как она устанавливается и на что влияет?

Ключевая ставка – основной инструмент денежно-кредитной политики, это процент, под который Центральный банк выдает кредиты банкам. Она влияет на размер процентов, по которым банки предоставляют кредиты и привлекают депозиты от населения и бизнеса. В зависимости от того, что становится выгоднее – сберегать или тратить, меняется спрос и под него подстраиваются цены. В конечном счете, инфляция снижается или повышается.

Банк России устанавливает ключевую ставку таким образом, чтобы защитить доходы и сбережения граждан от высокой инфляции и создать условия для устойчивого развития экономики. Решения об уровне ключевой ставки принимаются Советом директоров Банка России планово, восемь раз в год. Однако бывают и форс-мажорные обстоятельства, когда регулятор изменяет ставку внепланово. Такое решение было принято 28 февраля 2022 года. Из-за усиления санкций в конце февраля прошлого года рубль ослаб, люди стали снимать средства со вкладов, из-за опасений по поводу возможного дефицита товаров на них сформировался ажиотажный спрос. Резко подскочили цены. Возникла серьезная угроза для финансовой стабильности. Банк России поднял ключевую ставку с 9,5 до 20% годовых. Почти сразу банки сопоставимо повысили ставки по вкладам. Это сделало вклады очень привлекательными и уменьшило стремление граждан тратить сбережения. Потребительский ажиотаж спал, неконтролируемый рост цен был остановлен. Уже с апреля, по мере того, как риски для финансовой стабильности устранялись, а рост цен замедлялся, Банк России снижал ключевую ставку, в том числе на внеочередных заседаниях. К середине сентября ставка была снижена до 7,5% годовых и сейчас остается на этом же уровне. Это меньше, чем она была в конце 2021 года.

Для обычного россиянина ключевая ставка – это ориентир по уровню ставок на кредиты и депозиты. Если снижается ключевая ставка, то вслед за ней понизятся ставки по кредитам и депозитам, если повышается, то соответственно ставки будут выше. И также важно понимать, что Банк России устанавливает ключевую ставку так, чтобы инфляция постоянно держалась вблизи 4% - это наша цель. Когда инфляция отклоняется от цели, Банк России возвращает ее обратно, изменяя ключевую ставку.

Какова инфляция в Тюменской области по итогам 2022 года и за март 2023 года? Отличается ли годовой уровень инфляции в нашем регионе от российского показателя?

Инфляция в Тюменской области по итогам 2022 года составила 8,1%, в марте же 2023 года цены несколько снизились, по сравнению с мартом прошлого года (- 0,03%). В целом по России показатели составили 11,9% и 3,5% соответственно. Во многом это объясняется статистическим эффектом высокой сравнительной базы: из расчета индекса потребительских цен вышел очень сильный прирост цен в марте прошлого года.

Годовая инфляция в целом по стране в марте 2023 года опустилась ниже 4%, но в текущих условиях ситуацию лучше отражают изменения цен от месяца к месяцу. Если сравнить цены, резко взлетевшие в конце февраля – марте 2022 года, и сегодняшние, то прирост за год будет очень небольшим. Если же посмотреть на месячные приросты, то ситуация в 2022 – начале 2023 года складывалась следующим образом. После скачка уже с мая прошлого года рост цен резко замедлился, а за летние месяцы цены в среднем даже снижались. Осенью они вновь начали подрастать. В марте этого года рост цен остается умеренным. Для его некоторого ускорения и сейчас есть ряд объективных причин: где-то не хватает персонала, где-то еще не удалось наладить производство в нужных объемах, сохраняются непростые условия для внешней торговли.

Отмечу, что за прошедший месяц Тюменская область заняла третье место в России среди регионов с самым низким уровнем инфляции, впереди только Югра и Ямал. По сравнению с общероссийскими показателями, в регионе исторически отмечается более низкий уровень инфляции. Это отчасти обусловлено реализацией мер Правительства Тюменской области по поддержке предпринимательства, которые сдерживают издержки производителей и поставщиков в регионе, создают привлекательные условия для привлечения инвестиций.

Какие факторы влияли на инфляцию в течение года? Какие товары подешевели? Что больше всего подорожало в регионе и почему?

В марте–апреле прошлого года из-за усиления санкций ослаб рубль, возник ажиотажный спрос и резко повысились цены. Кроме того, разорвались многие производственно-логистические цепочки. В результате в апреле в Тюменской области инфляция ускорилась до 14,3%. Тогда Банк России резким повышением ключевой ставки остановил неконтролируемый рост цен в стране. Довольно быстро покупатели поняли, что товары можно найти в магазинах и потребительский ажиотаж спал. В течение следующих месяцев производители постепенно находили новых поставщиков сырья, материалов и комплектующих, импортеры налаживали новые пути доставки товаров. Развивалось и отечественное производство. Особенно большой рост показало сельское хозяйство – получен рекордный урожай зерна, больше, чем годом ранее, собрано много других агрокультур, в том числе овощей, увеличилось производство мясной и молочной продукции. Предложение на рынке товаров расширялось, и цены росли все медленнее, а на многие товары и вовсе снижались. К марту текущего года более всего в годовом выражении в нашем регионе подешевели телерадиотовары (-37%), средства связи (-32%), одежда и обувь (-20-22%), электротовары и бытовая техника (-15%), стройматериалы (-9%), легковые автомобили (‑8%).

Что касается продуктов питания, то в марте текущего года дешевле, чем год назад, в Тюменской области можно было купить свинину (-6%), куриное мясо (-3%), макароны и крупы (-2%). Цены на большинство овощей «борщевого набора» по-прежнему остаются значительно ниже прошлогодних. В то же время есть и продукты, цены на которые, по сравнению с прошлым годом, выросли. Это сосиски и сардельки (+6%), помидоры (+11%), майонез (+13%), овощные консервы (+16%).

В сегменте услуг выросли цены на услуги ЖКХ (+13% к марту прошлого года), что объясняется переносом индексации тарифов с июля 2023 года на декабрь 2022 года. Значительная зависимость стоматологических клиник от импортных расходных материалов в условиях логистических трудностей привела к удорожанию услуг стоматологов. Вместе с тем есть и подешевевшие услуги: на 2% меньше, чем год назад, обойдется тюменцу годовой полис добровольного страхования легкового автомобиля от стандартных рисков (КАСКО) и на 3% дешевле – клубная карта в фитнес-клуб.

Вы говорите, что по данным Росстата, показатель годовой инфляции за март текущего года в Тюменской области составил -0,03%. Однако по личным наблюдениям тюменцев, стоимость самых распространённых продуктов за год выросла и заметно, а не снизилась. Какие конкретно товары и услуги влияют на уровень инфляции? Почему такая разница?

Инфляция измеряется на основе индекса потребительских цен, который рассчитывается Росстатом. Специалисты берут большую корзину товаров и услуг – почти 570 наименований и сопоставляют цены за определенный период времени. Официальная инфляция может не отражать рост цен на товары, которые каждый конкретный человек или семья покупает каждый день. Почему?

Во-первых, об инфляции нельзя судить по изменению цены только на те товары, которые вы покупаете. Инфляция – это суммарный показатель прироста уровня цен по всей потребительской корзине. Одни товары в корзине заметно дорожают, другие – меньше или вовсе дешевеют по разным причинам. Стоимость отдельных товаров может меняться очень сильно, но, если их доля в корзине невелика, на инфляцию это мало повлияет.

В потребительской корзине тюменцев наибольшее влияние на инфляцию оказывает динамика цен на коммунальные услуги, мясопродукты, овощи, одежду и бензин. Их общий вес в корзине более 30%.

Во-вторых, наш выбор продуктов, вещей и услуг может отличаться от среднего, обобщенного для всех жителей региона. Для каждого потребителя уровень инфляции свой, просто потому, что у каждого человека своя потребительская корзина. Кто не ездит на машине, у того в потребительской корзине нет бензина, стоимости техобслуживания и ОСАГО. Кто-то тратит больше денег на развлечения, обучение и отдых, чем это учтено в потребительской корзине, используемой Росстатом.

Кроме того, наше собственное восприятие инфляции играет большую роль. Скачок цен на отдельные товары лучше «врезается» в память, чем стабильная цена в течение длительного времени. Например, все мы отчетливо помним скачок цен на сахар в марте прошлого года, когда цена на него достигала более 100 рублей за килограмм. Сегодня мы покупаем сахар по 56 рублей, но большинство из нас это не воспринимает как снижение цены.

В России довольно высокая стоимость кредита, как для бизнеса, так и для граждан. Высокая ключевая ставка тормозит экономический рост и потребительский спрос. Почему бы не снизить ставки по кредитам до 3-4% годовых как в развитых странах?

Слишком низкие ставки в экономике могут вызвать рост инфляции, а борьба с инфляцией потребует сильного повышения ставок, как это сейчас и происходит в развитых странах. Пока в развитых странах инфляция была ниже 1%, это позволяло и ставки в экономике держать низкими. Но сейчас в этих странах инфляция непривычно для них высокая (7–10%) и центральные банки вынуждены быстро повышать ставки, чтобы остановить этот рост цен. Банки устанавливают ставки по кредитам, глядя не только на ключевую ставку, но и на ожидаемую инфляцию, свои риски и общую ситуацию в экономике. Сегодня они закладывают в ставки по кредитам все еще относительно высокую ожидаемую инфляцию, неопределенность событий в экономике и мире, степень надежности заемщиков. Снижение влияния этих факторов, в частности, инфляционных ожиданий будет увеличивать доступность кредитов.

Какой прогноз дает Банк России по инфляции на этот год?

По прогнозу Банка России, годовая инфляция в целом по стране в 2023 году составит 5–7%, в 2024 году – 4% и останется такой в дальнейшем. Когда цены растут медленно, а главное – предсказуемо, компании могут строить планы на несколько лет вперед и делать долгосрочные инвестиции в развитие своего производства. А люди – откладывать деньги на будущее и не бояться, что они обесценятся.