×
В социальных сетях
В печатной версии

Выбирайте безопасный банк

17.09.2015
00:52

На вопросы читателей газеты «Тюменская область сегодня» в сфере банковских услуг отвечает заместитель начальника отдела банковского надзора отделения по Тюменской области Уральского ГУ Банка России Наталья Николаевна Богомолова (тел. (3452) 49-73-00):
– Вправе ли банк отказать в заключении договора банковского счета, вклада (депозита)?

– В силу ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях. Вместе с тем кредитные организации обязаны соблюдать законодательство по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. До приема на обслуживание банк обязан идентифицировать клиента, установив в отношении физических лиц фамилию, имя, отчество, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии). В случае непредставления клиентом документов, необходимых для его идентификации, кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом. Законодательство разрешает банкам не проводить идентификацию клиента, если он совершает операцию по обмену валюты на сумму меньше 15 тыс. рублей.

– Вправе ли банк требовать у физического лица ИНН при открытии счета по вкладу, а в случае его отсутствия отказать при условии представления документа, удостоверяющего личность физического лица (паспорт гражданина Российской Федерации)?

– Для открытия физическому лицу – гражданину Российской Федерации счета по вкладу в банк предоставляются документ, удостоверяющий личность, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии). Следовательно, отсутствие свидетельства о постановке на учет в налоговом органе не является основанием для отказа в открытии физическому лицу счета по вкладу.

– Как выбрать банк для открытия счета, чтобы максимально защитить свои денежные средства от невозврата в случае отзыва у банка лицензии?

– При отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций вклады граждан подлежат возмещению агентством по страхованию вкладов в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц  в банках Российской Федерации» в том случае, если банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Банк обязан представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1 400 000 рублей.

– Возможно ли получение выписки по банковскому счету (вкладу) физического лица другим лицом?

– В соответствии со ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам. Передача информации, составляющей банковскую тайну физического лица, третьим лицам допускается исключительно при наличии письменного согласия этого физического лица. Исключение составляют лица, которые в соответствии с законодательством имеют право доступа к указанной информации (суды, налоговые органы и др.).

Статьей 185.1 ГК РФ установлены виды сделок, на совершение которых требуется обязательное нотариальное удостоверение, а также перечень доверенностей, приравненных к нотариально удостоверенным доверенностям. Кроме того, предусмотрена возможность удостоверения доверенностей не  в нотариальном порядке.

– Банк не выдает сумму вклада и проценты по вкладу, ссылаясь на разные причины. Правомерно ли удержание банком суммы вклада и возможно ли взыскать с банка упущенную выгоду?

– Согласно ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Вместе с тем независимо от вида вклада (срочный либо вклад до востребования) банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Однако следует учесть, что  в случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

На сумму вклада, неправомерно удерживаемого банком после предъявления вкладчиком требования о досрочном возврате, могут быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ).

В сети Интернет на сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе «Финансовое просвещение и виртуальный музей» размещена актуальная информация о вкладах и кредитах, платежах и комиссиях, денежных знаках Банка России, также цикл радиопрограмм «Консультация в Цент-ральном банке» на радио Business FM. Раздел посвящен повышению уровня финансовой грамотности граждан России всех возрастов и социального статуса.

323Просмотров
Комментариев

Читать далее
Казалось бы, выбрать цветы проще простого. А нет. Для многих эта, на первый взгляд, простая задача превращается в настоящее испытание.
Пришел в магазин с требованием вернуть деньги за товар, но мне ответили, что вернут только при наличии существенного недостатка. Какой недостаток признается существенным?
Если вдруг человека укусит гадюка, какие меры первой помощи нужно предпринять?
Тобольских пенсионеров обучают приемам самообороны на улице. Как посетить такие занятия?
В течение какого времени продавец обязан удовлетворить требования по возврату денег за товар ненадлежащего качества?
Можно ли записаться к узким специалистам самостоятельно, не посещая поликлинику? 
Положены ли бесплатные лекарства беременным?
Как быть, если авиаперевозчик задерживает рейс? Какие права гарантированы пассажиру в этом случае?
Популярные статьи